分红型保险产品与投资型保险产品都是“有利可图”的保险产品，但两者又有很大的区别。投资型保险产品的回报主要来源于投资市场，而分红型保险产品的回报主要来源于死差、费差、利差——其中的利差，蕴涵了投资的概念。
既然分红型保险产品的分红来自于保险公司的利润部分，那么利润高时多分红利、利润低时少分红利、没有利润没有红利，也就见怪不怪了。这正是分红型保险产品利润不确定的本质。
买我所需是关键
上述那位客户之所以七年来的分红少得可怜，很有可能是保险公司在这个产品上未赚分毫利润。关于这一点，投保人完全可以到保险公司去咨询，询问缘由、弄个明白。
许多客户大都是因为在购买时看了保险公司的红利“演示”，才产生了购买的动机。所以，如何对待保险公司的产品演示，成了投保人能否购买到适合自身保险产品的前提。笔者认为，“演示”实质是保险公司推销保险产品时的一种具有想像力的推测，并非是保险产品实际发生的事实。换句话说，演示的内容只能作为购买该款产品的参考。既是演示，又是掩饰，仅此而已。
因此，分红型的保险产品可以购买，但保值、增值却是一个长期的过程，其间很可能会发生分红“分文没有”与“不尽如人意”的现象，但其原有的保障功能是肯定不变的。这是投保人应该有的心理准备。
保险产品的多样化是保险市场发展的一个重要标志。但客户在选择的多样性面前，还因具备“买我所需”的意识，而不要因保险产品的多样性而失去了购买的自主性。
需要提醒的是，当投保人在收入不高的阶段，首先要考虑的是买健康型的保险产品。有多余财富的时候再考虑买包括分红型保险产品在内的投资类产品，这才是上上策。
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