红利哪里来？
每个会计年度结束后，保险公司会将该年度分红保险可分配盈余的70%分配给客户。那么分多少红利到底是怎么计算出来的？
公司所有的分红险保费都放在一个账户运作，一个年度之后，从账户余额中减去理赔费用、提取准备金和运营费用等，得出利润，30%归公司，70%归保户。上述费用按照实际发生的情况扣除，保户得不到有关信息。这方面万能险则更加透明，在投资之前已经提前扣除初始费用，而且扣除多少都是公开的。为避免保险公司在分红险成本上人为操纵，保监会要对保险公司分红报告中的损益表进行审计。
至于投资范围，分红险账户的投资品种主要包括债券、大额协议存款等固定收益产品和货币市场工具，还可投资证券投资基金和股票，其中投资基金不得超过公司上年末总资产的15%，投资股票不得超过公司上年末总资产的5%。
除了投资带来的利差益，保险公司还会将死差益、费差益产生的可分配盈余分配给客户。分红险产品在厘定费率时会假设出死亡率、投资收益率和费用率，如果实际投保人群的死亡率比假设的低就产生死差益，如果实际发生费用比假设的低就产生费差益。
红利分配的方式包括现金红利和增额红利。现金红利是直接以现金形式将红利分配给保户，保户可以通过现金、累积生息、抵交保费和购买减额交清保险等途径来领取红利。增额红利则是指以增加保险金额的方式分配红利。目前大多保险公司采取红利分配方式。
缴纳相同保费的保户，得到的分红水平可能不同，比如保户的年龄、性别、健康状况不同就对应不同的分红水平。说到底，这是因为保户对保险公司的贡献度不同，比如年龄越高贡献度就越低。
另外，和万能险定期公布结算利率、投连险定期公布买入价和卖出价相比，分红险的收益无需通过公开渠道告示大众，只需要向投保客户寄达年度收益报告说明书，透明度不及其他两类投资险种。
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