保险保障的是“钱”

　　“很多人认为保险中，人寿保险保的是人，财产保险保的是物。其实，这都是误区。”业内人士表示，买保险更准确地说是给自己未来“钱”的用途上保险。买了保险既不能避免意外发生，也不能阻止疾病到来，而是保障风险后面的事情――用理赔金来补偿因突如其来的变故而损失的钱。换句话说，大家都认可黄金是规避通胀风险的较好选择的主要原因，是黄金作为硬通货保值增值的“避险”性。而保险，则为了避免或减少未来有可能发生的资金损失，是给“钱”上了一道保险，是未雨绸缪的一种理财方式。

　　与其他理财方式略有不同的是，其他理财方式重点在于投资回报率，而保险即便随着经济的发展，险种日益丰富，仍重点在于“保”而不是“收”。但是，由于各类险种的侧重点有所不同，让具有投资回报的“分红”类保险在当下的弱市中显出了保障与稳健收益兼顾的优势。

　　分红险避险与开源两不误

　　购买保险还是买股票曾经一度是网络热议的话题。而实际上，这两种本来互不冲突的理财模式可以被合理配置在家庭理财中。

　　保险专家指出，购买保险与投资房产、购买股票并不冲突，而是互补的，都是一种人生规划，彼此不具有可比性。诚然，一个合理的家庭理财配置，除了包括房产、股票等较为积极的投资外，更应当注重保障性的配置，如存款、保险。多数理财专家都会建议普通投资者把家庭年收入的10-20%闲置资金用于投资高风险证券领域，把家庭年收入的10%左右买保险，剩下的存款和消费。

　　“开源、节流、避险”是理财三要素。以前，保险更多的是保障型，如大病、医疗、意外、养老等等，而随着我国保险行业的不断发展，各类分红型险种除了保障外，更增加了投资的功能，兼具了“避险”和“开源”两项，随着保险市场的深入和整个国家金融知识的普及，会有更多老百姓对包括保险在内的理财方式认识越来越多，能够自如地运用各种理财手段对自己的资产进行理财配置。

　　分红险兼顾保障与收益

　　受国际金融危机影响，投资者的理财风格逐步趋向于稳健，这是兼具保障功能和稳健收益的分红保险受到很多人关注的主要原因。据不完全统计，今年以来已有近百款分红保险产品陆续走向市场。

　　分红保险是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例以现金红利或增值红利的方式，分配给保单持有人的一种人寿保险。可以说，分红保险是一种中长期的人生规划兼具保障功能且收益稳定的险种。理财专家表示，从某种程度上说，分红型保险确实可以抵御通货膨胀和利率变动带来的损失。