邵嘉欣
中国人寿沙井支公司
张永红
中国人寿龙岗支公司
王瑞英
中国人寿红荔支公司
邵嘉欣：
张永红：的确，分红型的长期储蓄类保险有着保本、收益、抵御通胀的特征和优势。但是，一些代理人在向客户介绍分红保单时，为了让产品更具吸引力，会以夸大的收益率来打动客户。如果您不认真识别，很可能会产生误解，买了不符合自己需要的保险。
王瑞英：首先，消费者必须明白，分红保险可分配给投保人的红利是不确定的。分红险的红利主要来源于死差、费差和投资带来的利差。每个会计年度结束后，保险公司会将分红险账户可分配盈余的70%分配给客户。可见，分红水平主要取决于保险公司的实际经营成果。如果经营成果好于预期，保险公司才会将部分盈余分配给投保人；如果比预期差，保险公司可能不会进行盈余分配。
张永红：可见，消费者在购买分红保险时首先要考虑保险公司的经营实力。另外，分红险因为有预定利率的最低保证，是稳健的保本产品，但它的保本是有先决条件的，那就是必须持有该保单一定的年限。如果提早解约，特别是在保单生效后三五年内提前退保，那很可能会亏本，特别是在投保后两三年内解约的，亏损额度还不小呢！
邵嘉欣：这是因为保险公司销售一份保险，也会有很多的费用产生，比如营销费用、管理费用和其他财务费用等，这些费用通常都会在一份保单投保后的前三年或前五年来提取，通过收取的保险费用来进行支付。若投保人在前几年解约，保单价值准备金扣除相关各类费用后的金额，通常就会小于所缴保费，也就是平常说的“现金价值”（退保时能从保险公司领回的钱）会小于已缴保费，投保客户就会有本金上的损失。所以，打算购买分红险时，最好能考虑到这方面的因素，如果是短时间内要动用的资金，恐怕就不适宜用来购买这类产品。
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