“老换新保”投资保险需理智
去年10月以来，央行连续“阶梯式”加息。对主要投资于固定收益类资产的保险公司来说，业内人士普遍认为，加息初期利好保险投资。那么，手持分红险、万能险、投连险等非传统保障产品的投保者，能否如办理银行转存一般，在加息情形下也调整一下手中的保险规划？对此，部分保险公司相关人士表示，加息通道下，保险公司的中短期盈利水平将呈上升趋势，分红险和万能险的收益也随之提升。但从理论上讲，任何形式的退保都是有损失的，如非紧急情况，保险规划师一般不建议投资者退“老保”换“新保”，尤其投资年限较长的保险产品，市场利率的浮动和变化对其影响相对有限。
“可以选取一些保费快速返还、养老年金逐年增加、年金保证领取的保险产品，额外的意外保障，再加上每年参与分红，可以帮助抵御通货膨胀。”在加息通胀预期下，业内人士建议，市民在进行保险规划时，可考虑分红险等回报率高的保险产品。
业内人士也提醒，保险产品的主要功能仍以保障为主，投资理财只是它的一个附带收益，选择非传统投资型保险产品时，投保人应综合考量保险企业的资产规模、综合竞争能力和理财水平等。
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