该人士认为，尽管当下以组合产品面目出现的各种所谓创新产品虽不如变额年金险来的缜密，保障及投资管理都有所欠缺，但可以看出，市场对类似变额年金的产品形态，显然早已开始预热。
客观上而言，组合产品是将分红险返还的生存金转入万能险或者投连险账户，获取更高的收益，但在早期，这类组合产品仍屡遭质疑。
一种质疑的声音是，类似产品只是两种产品的简单叠加，并没有太高的技术含量，此外将生存金转入投资万能或投连账户，客观上寿险公司能赢得更多的投资资金，但对客户而言，需要有竞争力的万能险结算利率或投连险投资收益率相匹配；而类似金盛早期的“全方位”储蓄投资保险系列，其相关的投资账户并没有设定保底收益率，风险全由客户承担，客观上甚至有损失本金的可能。
累积生息PK结算利率
“从原理上讲，类似泰康、嘉禾这种将生存金转至万能险账户的做法，与去年业界兴起的生存金累积生息有着异曲同工的功效，都是利用复利增值的原理来抗击通胀。”上述人士称。
但另一方面，二者并不全然划等号。
一个基本的差异是，生存金累积生息不用开设账户，由寿险公司代为保管，随时可以取回，不收取任何费用；而嘉禾聚宝盆与泰康财富赢家这两款产品的说明中表明转入账户的生存金不收取初始费用，但附加账户不论是万能型还是投连型，在解除合同时需扣除退保费用。
其中，嘉禾聚宝盆所附加万事兴两全保险（万能型），在合同生效起720日之内都有退保费用，在合同生效日其第360日内退保费用高达5%。而在金盛全方位二代，其投连账户则产生2%的买卖差价，以及相关的资产管理费、账户转换时转换金额的手续费等各项费用。
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