特殊红利对于分红险销售的催化作用是立竿见影的，但是，特殊红利并不是每年都会派发。保险业内人士指出，和一般的红利来源不同，寿险公司派发特殊红利来源于超额投资盈余，寿险公司分红业务投资盈余大幅超出一般年度水平的情况下才会派发特殊红利。
比如，2008年基于2007年资本市场的红火行情，各家寿险公司都有充盈的投资回报，这凭添了寿险公司派发特殊红利的底气。但在2010年，资本市场存在很大的不稳定性，今年前6个月，保险公司资金运用收益约680亿元，资金运用平均收益率约为1。75%，年化投资收益为4%左右，与去年全年6。4%的收益率相比仍有一定差距，在股市动荡的情况下，保险资金运用收益并不乐观。将来能分多少红都是问题，更不用想着能派发多少特殊红利。
分红险不等同于银行储蓄
需要特别关注的是，作为一款保险产品，分红险的流动性相对较低。也就是说，如果想变现，其损失会比较大。
因为作为保险产品而非“储蓄替代产品”，分红险在前几年支出的实际运营、管理费用，还有代理人或代销渠道佣金、风险成本等，也是不低的，只是不像万能险、投连险那样一项一项地列明，它主要体现在和保险合同一起发到投保者手中的那张《现金价值表》上。在最初的3年甚至5年内，现金价值的累积速度是比较慢的，换而言之，如果那时想要退保变现，损失是不小的。
而真正的储蓄可以随时变现，损失的只是利息多少，其本金是100%保证归还的。这也是分红险和储蓄之间的根本差异。很多推销人员打着“储蓄”的幌子来卖分红险，其实是违规的。
投保还须“量体裁衣”
对投保人而言，分红险真的是最佳选择么？难道其他险种都不如分红险“好”？
业内人士认为，无论是传统保险、分红、万能及投连险，都能满足客户特定需求，各有其优势。“一险独大”对保险公司甚至整个行业也会形成风险，因此公司在业务结构上仍要保持一定合理性（包括发展传统产品等），而客户仍是要根据自身的需求来选择产品。当然，这也有赖于销售人员提高自己的专业素养和职业素质。
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