●若加息，收益还将持续走高
保险产品的最大竞争对手应该是“银行利息”，不少投保人买保险时，喜欢拿保险产品的收益率跟银行的存款利息做比较。在这种情况下，传统寿险2.5%的预定利率，在银行利息为2.25%时，具备一定的竞争力。在银行加息到3%时，传统寿险的销售开始变得艰难，尽管预定利率不等同于最终收益，尽管在收益之外，这些险种还有着强大的保障功能。
“预期加息”同样给买分红险的投保人带来顾虑：现在分红险的收益看起来比银行利息要高，但如果CPI继续走高，银行就可能会加息，那么，分红险的收益还能继续抗通胀，继续跑赢银行利息吗？
新华人寿河南分公司相关负责人说，投保人的这种担忧，是没弄清楚分红险的收益来源。实际上，分红险之所以能“抗通胀”，是源于它与加息之间是水涨船高的关系。加息意味着保险公司可用于分红的收益也会增加，会使投保人的收益相应提高，所以，加息对分红保险产品市场是个利好。按照目前的经济形势来看，CPI还将维持在一个较高的水平，分红险的好日子也将继续延续下去。
●新品仍在创新：分红险也打组合拳
前不久，泰康人寿也推出了一款分红险和万能险的结合产品。分红险的特点是稳健，保底收益，而万能险的特点则是高收益和灵活领取，这个产品分两个账户，就是希望在高通胀背景下能够吸引更多客户。
无独有偶，太平人寿日前推出一款分红型两全保险，打出抗通胀“组合拳”，在传统两全保险保障功能的基础上，同时设置“领取比例不断提升”“增额保额分红”“提高累积升息率”三种办法来抵御通胀。此外，平安保险河南分公司一工作人员表示，在这个背景下，变额年金险的试点也说明保险公司拓宽产品线的需求很旺盛，变额年金险几乎就是分红险和投连险的结合体，变额年金保险=投资连接保险+最低保证+年金化支付。
从目前保险公司的产品来看，分红险的保费占比太大，很多保险公司对于分红险的依赖性太强，合理的产品构成对保险公司的平衡发展非常重要。因此，现在有不少险企根据目前的市场环境，研发了新的产品，一方面要稳健，一方面还要有不错的收益。
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