偏理财保险投入资本高
分红型保险产品增加了理财性质，保额相应地就会降低。
刘经理举了一个很简单的例子，一名年轻人购买一份意外伤害险，保费一般只需要一两百元，但是保障内容却包括乘车、坐飞机、火车等出行过程中出现的意外，保额最高达到50万元。同样若购买分红型寿险产品，保费需要支付几千元甚至上万元，医疗、大病和意外囊括在内，所有的的保额加起来，仅仅只有几万元。
烟台大学经济学专家施嘉岳认为，目前，多数市民将保险和储蓄的定义混淆了。保险和储蓄最大的区别是保险产品应当具有较强的金融杠杆效应，一元钱的保险费可能产生百元甚至千元的保障效能。目前，一些分红型保险产品存在着缴费期限逐步缩短，保险的杠杆放大作用不明显等情况，投保人需要通过较高的资金成本才能获得较高的保障。“随着人们保障意识的加深，希望保险产品逐步还原本色。”施嘉岳说。
收益率不等于分红率
所有的分红险条款中都有这样一句：红利是非保证的，其发放根据分红保险业务实际经营情况决定。而一些保险销售员为了卖保险，通常会混淆概念，并且大事宣扬以往的投资回报率，或者夸大分红功能，让投保人产生误解。
业内人士说，虽然分红情况与投资收益率有关，但是分红率肯定没有投资收益率高。
比如花了1万元购买一份分红险，保险公司要扣掉运营开支、保险代理人的佣金等各项费用后，才用来投资运作，市民买了1万元保险，保险公司拿去运作的可能只有几千元。分红时，保险公司也不是把当年所有收益都拿去分。
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