近日，互联网上的一篇名为《我是父母的养老工具》的帖子引发对养老问题的热议，购买养老保险（寿险）也成为其引申的热闹话题。面对数额巨大的养老费用，传统的社会保障体系已经远远不能满足人们退休以后的生活需求，光靠基本的社保退休金显然无望。

　　而传统养老险的预定利率最高为2.5%，这种固定利率的传统养老险，在目前的低利率时代，很难抵御通货膨胀的影响。

　　目前，我国寿险公司推出的商业养老保险产品类型很多，有纯养老型的、分红保障型的、有保底收益率的投资万能型、无保底收益率的投资连结型的，其中，个别产品带祝寿金、间隔返还等。中国人寿长沙市分公司工作人员提醒，要规避通胀风险，养老保险首选分红险。

　　分红险可选品种多

　　记者走访保险公司发现，分红型养老保险已成为寿险的首选产品，受到了越来越多消费者的青睐。

　　据中国人寿长沙市分公司工作人员介绍，该公司"国寿个人养老年金保险（分红型）"销量一直很好，假设购买该款产品的客户从30岁开始投保该产品，年交保费5万元，那么到60岁时每年可领取年金27500元，直至终老。此外从投保的第二年开始，每年还可领取相当数额的红利。此险种主要特点是：交费适中领取灵活，活得越久领得越多，红利累积投资增值等。

　　太平洋人寿湖南分公司的"鸿利年年年金保险（分红型）"则有快速返还，领取方式随心，身故返本，保证资金安全，理财更为灵活等特点。

　　此外，泰康永福人生年金保险（分红型）也特别适合为养老提前做准备的客户。该产品最明显的特点是：交费短。交费方式有一次性交费、5年交或10年交，适合收入预期不稳定或其他有短期交费需求的客户；保领20年，年金保证领取20年，让客户不用担心养老计划或其他固定支出的中断。如果被保险人在此期间不幸身故，由身故受益人领取未领的年金余额。

　　分红险可保"夕阳红"

　　保险专家认为，在目前的低利率时代，投保人还是选择有分红功能的产品比较合适。因为它能将固定利率转变为浮动利率，而其实际分红和结算利率也将视寿险公司的经营水平而定，不受保监会规定的年预定利率不超过2.5%的限制。而且，有分红功能的产品在将来市场利率上升后，投保者能够在一定程度上得到保险公司的补偿。目前我国正处于高速发展的经济周期，市场的升息预期非常强烈。分红型养老险的一个明显优势，就是随着利率的上升，客户有可能通过投保来抵御通货膨胀，从而获得更多的利益。

　　也就是说，分红型养老险的好处就是收益与当时的利率和保险公司的投资业绩挂钩，因此可以回避或者部分回避通货膨胀对养老金的威胁，使养老金相对保值甚至增值。