分红险回归保障
“其实，传统两全分红险多是‘三年一返’，然而为了迎合投保人希望快速见收益的心理，保险公司推出的产品不断缩减生存金领取年限。”杭州一位资深保险代理人说，今年以来，银行理财产品发行期限越来越短，收益率越来越高，给保险产品带来较大冲击，因此“快返”型产品以期通过追求高收益和快速返还来夺回部分市场，却偏离保障功能，误入歧途。
保险专家表示，快速返还将减少保险公司可用于投资的资金量，增加了保险公司的获利难度，迫使其降低保单未来支付的保险金或者调低基本保额，从这个意义上说是透支了保障。实际上，羊毛出在羊身上，快速返还型产品返还的生存金都来自于所缴保费。更重要的是，其保单给付总额未必比得过满期领取产品。
保监会在这份《通知》中明确要求，保险公司开发的两全保险应符合以下条件：生存保险金首次给付不得早于保单生效后3年；保险期间不得少于5年；投连险两全保险和万能险两全保险被保险人为成年人，在保单签发时的死亡保险金额不得低于已缴保费或保单账户价值的105%。
近日，多家保险公司新推出的两全分红险再度开始注重长期保障功能。如中英人寿“优品人生两全保险”上市销售，该产品在第5年末才将首次给予客户生存金返还。华泰人寿的“吉富99”两全保险(分红型)则提供了5年、10年两种缴费方式和10年、20年的保险期限供投保人选择。
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