老年人理财案例

　　背景资料

　　周阿姨，58岁，退休前是一名老师，现每月退休金2500元，老伴王叔叔，62岁，退休前是一名医生，现每月退休金2800元。有1套住房，目前市值约60万元，自住，无按揭。月生活支出1500元，每月医药、保健品支出约500元。目前银行存款15万元，股市资金5万元（目前处于即将保本状态，一直以来亏多赚少），无其他负债。

　　周阿姨夫妇俩有1女儿30岁，已婚，育有1子3岁，有1套按揭住房，即将装修后入住。女儿、女婿均为公务员，收入稳定。

　　理财目标

　　1.为女儿贴补装修费用10万元。

　　2.希望为小外孙准备部分教育资金，减轻儿女负担。

　　3.每年旅游费用1万元。

　　理财建议

　　1.目前股市资金5万元，亏多赚少，说明其股市投资经验不足。建议保本后取出资金购买保证收益类银行理财产品。目前加息预期状态，可滚动购买中短期银行理财产品，如重庆银行长江积利、得利等系列保证收益类理财产品，预期收益3%~6%。根据投资时间长短有多款产品可供选择，且滚动发行，可循环购买。该项投资还可作为医疗等大额支出项目的补充资金。

　　2.银行存款15万元，其中10万元贴补女儿房屋装修费用，剩余5万元作为医疗等备用。留存形式方面可开立银行1年期或半年期定期存款，并开通自动转存，以备不确定的医疗支出。

　　3.可为小外孙购买一份教育保险。建议购买新华保险金钱柜年金保险(分红型)，5年期缴20年满期。年交保费2万元，每年给付1%关爱年金，每5年返保额与累计红利之和25%的生存保险金，还有年度分红和终了分红，月复利计息，满期资金约27.1万元。5年缴费期满后，每年剩余资金可购买债券型基金。

　　4.每月剩余的800元可做基金定投。类似“零存整取”方式，每月定额投资，净值高时购买份额相对较少，净值低时购买份额相对较多，且以长期投资方式，真正实现成本摊薄和风险分散的效果。

　　基金定投建议品种：兴业可转债(340001，基金吧)（混合型基金）每月定投400元；新华中小市值（混合型基金），每月定投400元。

　　财富格言

　　理财，实际就是对自己的财产，进行理性打理的过程，以达到使之保值增值的目的。大多数人高估了他们在一年内能做的事情，而低估了他们在十年里能做的事情。