朱庆指出，正所谓萝卜白菜各有所爱，可能A保险产品的分红少，但保障功能强；B产品分红多，但保障功能就会差很多。除开保险公司的投资和管理实力，投资者购买的险种、保费、保额、投保年龄、交费方式、保单年度、现金价值等综合因素都将对分红有影响。换言之，保险产品区别于基金、股票及理财产品之处在于，投保人个体差异较大，红利比较无从谈起。投资者购买银行理财产品时，只需比较年化收益率和期限，而不同保险产品的差异性显然增加了人们筛选保险产品的难度。

　　先看保障够不够再看分红

　　目前一些投保人在投保时特别注重保险收益，喜欢将保险收益与银行储蓄或其他投资理财产品的收益情况进行比较。比如，不少投保人在拿到《红利通知书》后，就会将不同产品的分红进行对比，或者拿出计算器，将分红与保费同样金额的银行储蓄收益进行对比。如发现分红收益不理想，就怀疑产品不好，考虑是不是要退保。“其实这是买保险的一个误区，毕竟保险更重要的功能是保障，而不是理财。”朱庆表示，投保人在购买分红险的同时，往往会附加健康、医疗、意外等保障，那么每次付出的保费中有很重要的一部分即是用来提供保障的风险保费。这些保障是否全面，保额是否充足，才是投保人应该关注的首要因素。

　　而在分红问题上，首先每张保单的红利分配要看保险公司经营情况，同时也要看保单对保险公司可分配盈余的贡献大小，比如所购买的产品、保费、保额值等综合因素都有所影响。其次，历年分红是否稳健也非常关键，分红没有大的波动，说明这家保险公司的投资和经营是稳健的。

　　很多购买了分红险的人，可能并不知道根据分红的方式不同，分红险分为了保额分红产品和现金分红产品两大类。保额分红是以增加保额的形式向投保人分配红利，伴随每年的红利分配，保额会随之逐年提高，特别适合注重保障的投保人。而现金分红，则红利直接是以现金的形式向投保人分配，这适合短期有资金需求的人。哪种类型更好呢？其实适合自己的才是最好的。消费者应该充分根据自己的需求，选择合适的分红类型。“当然，如果对现在的红利分配方式不满意，目前一些保险公司也提供保单分红的变更服务，投保人每到保单周年日的时候都可以向保险公司提出变更申请，根据自身需求进行调整。”朱庆提醒说。