小高的宝宝三周岁半，有人找外婆买太平洋保险鸿鑫人生两全保险（分红型），先付一万定金，每年12万，五年共60万。说是若一直不拿分红，宝宝五十岁时就有最起码170万了，但是看到了分红表，是按中等收益来算的，说是这个数是绝对保障的，家里人都觉得有问题?
专家分析：
保险分为保障性保单（注重保障功能）和财务性保单（大额保单）（注重资产转移、财税规避等）
分红是根据公司经营情况，多少不确定。
这是一款终身产品，每年返还期缴保费（不是总保费哦）的9%直至终身，70岁退还所交全部本金。
分红型产品的分红是不确定、不保证的！计划书上的只是假设值。
买保险首先要考虑的是保障，建议先完善最基本的农村合作医疗或者城镇医疗。之后要考虑宝宝的意外险，因为宝宝发生意外的机率要比成人大很多，虽然是大的风险发生的机率很少但生活中磕磕碰碰总是难免的。其次，是宝宝的医疗险和重大疾病保险，现在的医疗费用很高，有足够全面的保障可以减轻家庭的负担。三是宝宝的教育金基金，能在宝宝上大学的时候得到一笔钱。保险毕竟属于中长期投资，请慎重选择。一份好的保障计划需要跟代理人详细沟通后才能为您量身设计。
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