分红险市场热销谨防掉入“保险陷阱”

向日葵保险网

[导读]：分红险为何逆市热销？专家分析认为，由于分红险具有较强保障性同时兼具投资性，在其他投资市场不太明朗的情况下，分红险逐渐“升温”逆市热销；而且随着资本市场回暖，一度让人伤心的投连险出现反弹。

　　保险理财并非完全“保险”

　　须提防两大陷阱

　　资本市场有风险，同样保险理财市场也难以为自己“上保险”。买了保险，投资收益并不一定有保障，市民在选择保险理财产品的时候须关注以下两大“保险陷阱”。

　　陷阱一，由于保险公司盈利状况的不确定性，分红险不一定能分红。分红险是带有分红功能的寿险，保险公司在每一个会计年度结束后，将上一个会计年度的可分配盈余按照一定的比例分配给客户。分红险的卖点之一是定期分红，但由于分红险的利润来源于保险经营利润和投资带来的利差等所产生的可分配盈余，具有不确定性。

　　从事保险行业多年的保险经纪人李志坚说，保险公司实际运作情况必须好于预期情况，才能将所产生的利润分配给客户；而一旦预期出现偏差，客户红利将会受到影响，分红险不一定就能得到分红。陷阱二，由于股市的巨幅波动，与资本市场挂钩的投资连结保险和万能险“受害不浅”，有的投资者甚至“血本无归”。以投连险为例，消费者交付的保费按照保险合同分为两个部分：一部分进入保险账户，得到寿险保障；另一部分进入投资账户，委托给保险公司进行投资运作。投资者享有投资收益，同时承担相应投资风险。

　　有专家认为，目前的市场水平下，中国并不完全具备发展投连险、万能险的市场条件。老百姓很难理解，为什么买这些保险产品会亏本？去年在全国一些地方，曾发生退保风波。2008年上半年，广东投连险退保金额为5。38亿元，同比增长182％。值得关注的是，随着资本市场的回暖，近期投连险保费收入有所回升。尹江鳌说，今年4、5、6月，广东投连险保费收入连续出现正增长，特别是6月份的投连保费规模达到1。48亿元，是去年7月份以来单月最高水平。同样，6月份万能险保费收入扭转下跌趋势，达到6。27亿元。

　　专家提醒，投连险去年负收益的影响仍未完全消除，市民要密切关注股市下半年的走势，以便随时调换投连账户配制，规避投资风险。