说到这，也许会有投保人会问，选择累积生息法或者交清增额法，会不会影响到保险的分红水平？

　　他分析称，其中有一个因素不容忽视，那就是险种的保额，一般来说，在其他条件相同的情况下，保额越高的险种，分红水平越高。利用交清增额法，可以增加分红险的保额，从而影响到红利水平，让红利以更快的速度增长。红利增长后又可以购买到更多的保额，形成一个良性循环的过程。因此时间越长，可以获得的保额也会达到一个相当高的水平。甚至还可以超过原保额，例如上面的这位投保人如果在70岁用交清增额的方法可以获得19万元的保额(含原有保额10万元)；90岁达到29万元；100岁达到35万元。

　　那么“累积生息”这种领取方式是否有可取之处呢？陈长顺说，其实所谓累积生息方式，就是将红利放在保险公司，保险公司进行投资运作，按保险公司每年确认的利率储存生息，并在投保人申请或者保险合同终止时给付，简单说，就是将红利像存钱一样放在保险公司里，分享保险公司运作收益。

　　累积生息的优势在于其复利计息，其复利结果不容小觑。例如：上述投保人购买保额为10万元的分红重疾组合保险，第一年的分红仅有19元(按中等利率测算)，到第10年累计分红可达1789元，第20年8659元，第30年23257元，第50年达到10万元。第70年甚至达到20万元。另外，保险公司的分红水平还同公司经营水平有关，如果公司经营水平较高，利润与未分配盈余数额较高，分红水平还会更高。

　　利用累积生息法来购买分红险，还可以解决客户的资金周转问题，如果投保人在投保保险第35年时，也就是大约60岁左右时，突然急需一笔现金，就可以先把保单中的累积生息部分提取出来(大约3.4万元)，可以应急。

　　利用累积生息还可以帮助投保人解决部分养老问题，在该投保人60岁左右，现金价(1702.00，23.40，1.39%)值与累积红利达到11万元，也可以拿出来补充养老金；甚至还可以将保单现金价值与累积红利一起进行年金转换，按每月领退休金的形式领取，活得越久，领得越多。

　　不过，陈长顺也提醒到，这两种分红领取方式是可以随时变更的。一般保险公司会默认累积生息方式为客户的优先选择方式，如果客户没有做出选择，保险公司会认为客户已经同意选择累积生息方式；同时如果在保险合同有效期内，投保人也可根据需要灵活变更红利的领取方式，例如一开始客户是选择了交清增额，当保额增大到一定额度，客户觉得不需要的时候，也可到保险公司将红利领取方式变更为累积生息，办理手续也相当简单。