李先生家庭年收入9万元，月消费3000元。现有住房2套，其中一套出租(月租金550元)。夫妻均为国企员工，社保齐全。
现有基金5.5万元(广发聚瑞4万元、交银增利1.5万元)，定投国泰金马每月500元(计划给孩子上大学用)。股票5万。活期存款10万元。夫妻分别投保2份“康宁终身”险。先生每年保费1580元，妻子年保费1360元。女儿上3年级，有1份“国寿千禧理财两全保险分红型”，年缴1600元，3年返现1000元；1份“康宁定期”，年缴1000元；1份“国寿独生子女两全保险”，年缴60元；城镇居民医保年缴50元。
理财目标：想在孩子上初中时，购买一套学区用房；打算购买私家车一部；想定投一只基金，给夫妻准备养老金。
理财诊断
该家庭目前无负债，年结余率高达60%，财富积累速度较快，风险保障意识强，资产状况较好，但资产综合收益率偏低。李先生作为家庭经济支柱，家庭对其工作收入依赖程度较大，目前还远没有达到财务自由的境界。3年后有购房和买车计划，此目标通过合适的理财方式可以实现。
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