保单分红设置有技巧
根据分红形式不同，分红险产品可以保额分红产品和现金分红产品两大类。两种分红方式各有所长。中德安联的保险专家建议消费者根据自身需求，巧用红利分配，做到投保利益最大化。其中，保额分红是以增加保额的形式向投保人分配红利，伴随每年的红利分配，保额会随之逐年提高，特别适合注重保障的投保人。
另外，中德安联的保险专家提醒购买了现金分红产品的消费者，如果对现在的红利分配方式不满意，每到保单周年日的时候都可以向保险公司提出变更申请，消费者可以根据自身需求进行调整。多多关注了解自己的保单，才能确保充分享受保单利益。
分红险适合长期投资者
多年来，分红险一直是寿险产品的主力军，占据了大半壁江山。而据保监会主席吴定富7月份透露，分红险在寿险市场“一险独大”的问题日益突出。今年上半年，分红险保费收入占寿险保费收入比重达91.6%。
尽管分红险亟需“突飞猛进”，但寿险业的狂飙年代却成强弩之末。数据显示，今年上半年，寿险保费收入同比下滑4.74%，这与去年人身险增长33.7%不可同日而语。
分红险的不断膨胀不能掩盖今年寿险市场是“最困难的一年”的窘境。与此同时，有关一些分红险收益率过低的报道也令人们“谈险色变”，误以为是保险公司忽悠消费者。
实际上，保险产品的本质是保障，或者说规避风险，而不是追求高收益，其性质已经决定保险产品不同于基金、债券以及银行理财产品等纯粹理财型金融产品。
天下没有免费的午餐，既要高保障，又要高收益，显然是保险公司无法“奉献”的乌托邦。当然，也有一些分红险收益率过低是保险公司经营不善所导致的。笔者建议，消费者在购买保险时应尽量选择过往业绩优良，品牌声誉较佳的保险公司，从源头上保护自己的财富。
作为一种保险产品，分红险最主要的功能也是保障，如果过度关注其理财功能，反而往往会适得其反，以失望而告终。极端情况下，如果保险公司没有盈余甚至亏损，红利有可能为零。
此外，分红险在投保初期，费用大，红利少；之后随着产品的各项费用大幅下降，红利分配也逐渐增多。因此，分红险的投资功能需要时间来体现，适合坚持长期投资并具有一定经济条件的消费者。
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