年终岁末，不少上班族都会拿到一笔丰厚的年终奖，外出创业返乡人士也会带回一年的储蓄，而此时正是对家庭理财计划进行盘点和整理的好时节。经历了2011年持续上涨的通胀压力以及资宣城市场持续震荡的洗礼，2012年，家庭理财计划到底该如何规划？怎样才能在保证资金安全性的前提下，使手中的资产不至于缩水并且保值增值呢？中国人寿理财专家表示，“对于普通百姓来说，对抗通胀仍然是新年理财计划需要解决的首要问题。”

　　近一段时间以来，持续蔓延的欧债危机给全球经济复苏蒙上了阴影。自金融危机以来，国内资宣城市场低迷，股票、基金市场，以及投连险与万能险的收益降幅明显，基金、投连险等理财产品呈降温态势。而一直被视为避险工具的黄金投资，随着近期国际金价的不断震荡，投资风险显著增大。“在弱市格局下，投资者的理财心理更趋稳健。2012年，普通百姓应该在关注资金安全性的基础上关注资金的收益性，兼具保障功能和稳健收益的分红险仍旧是不错的选择。”中国人寿产品开发相关人士表示。

　　分红险仍是2012年市场主流

　　自2010年以来，国内寿险市场上，分红险一枝独秀成为市场主流，2011年分红险更是大放异彩。此前保监会统计数据显示，今年上半年分红险占我国寿险市场份额已达91.6%，万能险和投连险业务占比由去年同期的10.7%下降至0.8%。业内资深人士分析认为，2012年，分红险仍将占据国内寿险市场主流。

　　分红险对抗通胀的有效工具，中国人寿投资部相关人士介绍，保险公司的分红产品除了固定收益外还有分红收益。分红险的主要投资渠道是银行大额协议存款、国债等，其中投资在银行大额协议存款的比例最大，占到了投资总体的60%还多，其次才是国债、股权类产品和不动产类等。央行加息后，协议存款和新发债券的利率也随之上浮，从而使分红险的红利随息而动，分红收益也更加丰厚。分红险的分红水平，与保险公司的投资能力高低直接相关。

　　业内理财专家表示，在目前的通胀环境下，投保人还是选择有分红功能的产品比较合适。因为它能将固定利率转变为浮动利率，而实际分红和结算利率也将视寿险公司的经营水平而定，不受保监会规定年预定利率不超过2.5%的限制。而且，有分红功能的产品在将来市场利率上升后，投保者能在一定程度上得到保险公司的补偿。

　　作为首家在市场上推出分红险的寿险公司，中国人寿10年来累计实现分红险保费收入已达1万亿元。分红险保费规模稳步增长，也稳固了中国人寿在国内寿险市场上难以撼动的龙头地位。据统计，自中国人寿首家推出分红险以来，从2000年到2009年，中国人寿十年来分红险保费收入的年均增幅达到126.57%，10年间，累计实现分红险保费收入达到10591.38亿元。而作为国内最大的机构投资者，中国人寿也为广大客户带来了不菲的收益。据统计，从2004年到2009年，中国人寿已经为客户分配红利620.7亿元。