年金保险成2010年主力

　　2010年伊始传来的加息与通胀的双重预期，却令寿险市场的保费增长超出预期。因为在分红险、万能险等寿险产品的设计中，其最重要的功能除了风险保障外，就是抵御通胀对资产的侵蚀，也因此成为不少市民的新年所选。而据记者了解，从目前各家寿险公司推出的新品来看，分红型、万能型的年金保险是其中的主力。"一方面是市民对于养老责任的认知正在不断提高，令作为养老险的年金保险受到重视；另一方面，年金保险往往具备了分红与累计生息等抵御通胀功能，自然也是加息周期下的最好选择。"保险业专家如是称。

　　早在2009年底，各家保险公司就已经开始密集推出年金型保险产品。其中，合众人寿率先在全国推出"合众喜洋洋年金保险(分红型)"，作为其2010年开门红的主打产品。根据保险条款，客户在投保"喜洋洋"一年后至生存年满64岁，每年都可获得5%基本保额的生存保险金，此外，还可从65岁开始每年领取18%基本保额的养老年金，保证领取20年；在客户生存至65岁、70岁、75岁、80岁、85岁时，"喜洋洋"分别提供10%基本保额的定期祝寿金；至90岁则可获得200%基本保额的满期祝寿金。

　　与此同时，友邦保险着重通过个险渠道发售了"金喜洋洋"年金产品，据其销售人员介绍，其缴费期为8年，客户可自由选择缴费期结束后每年领取年金的数量。例如，如果客户选择缴费8年后每年领取1万元年金，则现在每年需缴费5万元，受益人可一直领取到88岁，在65岁、70岁、75岁时还可领取10万元的高额生存现金，在88岁期满当年，还可领取20万元满期金，每年的分红则另外计算。

　　同样，新华人寿新推出的"锦绣年华"则也侧重解决养老保障问题，年缴保费3000余元，就可以从60岁开始，按年领取4000元养老金直至80岁；至81岁时还可一次性领取20000元祝寿金灵活安排晚年生活。一旦在养老年金领取前身故最高可拥有达136000元的身故保障，在60岁前还拥有最高达70000元的全残保障；在养老年金领取后身故最高可拥有达80000元的身故保障。

　　此外，还有一些保险公司针对通胀担忧和加息预期，对现有的分红型保险进行改造，使其更具有抵抗通胀的功能。太平洋寿险的"人生四季福相伴"产品组合，可以根据客户不同人生阶段的具体需求进行配置，使产品具有更大的灵活性。而中国人寿的新款"福禄系列"分红险也更加自由灵活，客户可根据自己的喜好，选择具有重疾和豁免保费功能的专属附加险。

　　需求转向保障生存风险

　　据保险业内人士介绍，随着生活水平的提高，大众对寿险商品的需求形态发生转变，寿险重心自承保死亡风险的人寿保险逐步转向承保生存风险的年金保险。"以前大家都认为，保险是出了事情以后才用得着的，现在人们的投保需求转变了--为了给未来生活提供更好保障。简单说，以前买保险是死后才保，现在则是保活，即保障生存风险。"该人士解释说，现代人的寿命不断增加，对于未来的规划往往因为生存过长而带来另外一种风险。"赵本山的小品说得好，人这一辈子最可怕的是'人活着而钱没了'。因此，如何为未来可能的生存进行足够的保障及财务规划就越来越迫切。"