（四）储蓄替代型产品在投资型保险产品中地位更加突出。53.6％的被调查营销员认为，消费者在看待保险投资功能方面，更加倾向低风险、高稳定性收益。具体到产品上，47.6％的人选择分红保险，41.2％的人选择万能保险。中国人寿（601628）、中国平安（601318）重庆分公司反映，2009年前三季度，国寿“美满一生”年金保险（分红型）、平安“智赢人生”终身寿险（万能型）首年保费规模增幅分别高达963.6％和114.5％。

　　（五）缴费周期较长的人身险产品受到消费者青睐。在保费支付形式上，相当比例的被调查者愿意选择期缴方式。调研发现，对于缴费期在15年以上的重疾险，接近70％的被调查居民选择接受，只有近12％的人表示不接受。上述变化已在市场上得到反映。2009年前三季度，重庆寿险新单期缴业务增幅达55.7％，占寿险新单业务比重同比提升约12个百分点，其中，10年期以上寿险期缴业务增幅达52.3％。在期缴形式上，居民不再局限于年缴，调研中57.6％的被调查者将月缴或者季缴方式作为首选。据中美大都会人寿重庆分公司反映，该公司2009年1月至10月可选择月缴方式的产品保费规模占比已达64.7％。

　　（六）农村消费者更加看重保险的确定性回报。金融危机使农民打工机会减少，增收难度增大。在被调查农民家庭中，57.8％年收入在3万元以下。在收入处于较低水平时，农民购买保险更加强调回报，尤其是看重短期内的资金返还，对死后的资金给付不感兴趣。反映到保险产品上，钟爱分红储蓄型产品，对初始费用高、缴费起点高的万能产品，纯粹的保障型产品有排斥心理。64.3％被调查的农民表示，应对家庭风险主要靠积累储蓄，还有26.7％的选择亲戚朋友帮助。至于为什么买保险，56.3％的被调查农民是为了稳健保值，20.8％的人是为子女教育积累资金，而选择转移财产风险、医疗、意外、投资理财的总共不到23％。但在被调查的78名长期外出务工的农民中，有74.4％的人希望通过购买保险来转移意外风险，原因在于意外保险价格不高，保障性较强，说明低价格、高保额的保障型产品市场空间还较大。

　　（七）社会保险在一定程度上对人身保险需求形成“挤出效应”。86.9％的被调查营销员反映，随着享受基本社会保险的城乡居民不断增加，在展业中已经明显感觉到基本社会保险对商业保险的替代作用。“有社保了就不必买商业保险”“买商业保险不划算”等想法在中低收入人群、尤其是农村市场普遍存在。64.8％的被调查农民认为，社会保险能满足或基本满足保障需求，比例远高于城镇人群。据中国人寿重庆市涪陵区支公司反映，2009年前三季度，受新型农村医疗合作保险影响，康宁终身保险、康宁定期保险、康恒重大疾病保险等医疗保障型产品退保量增长接近五成。