降低保额为上策
那么，如果降低保险的保障额度，就可以少缴一点保费，每年可能只需要5000—6000元，这样是不是会好一点呢？
保险专家表示，这种方案更适合那些经济周转不开，无法足额缴纳保费的保户。王先生如果确实也有投保需要，也可以通过这种方式减少损失，同时为自己提供一定的保障。比如，他可以将20万元的保障，降低到10万元，这也等于相应减少一半的保费支出，类似于部分退保。但是相对于不管不顾地全额退保，这种方式不仅可以减少直接的经济损失，也可以得到一定的保险保障。
另外，再缴几年保费后，王先生还可以办理减额缴清。比如，王先生缴纳5年保费以后，可以将这些年的保费折算成现金价值，作为一次性缴费平均分配到20年中，计算出一个新的保额，虽然保障降低了许多，但是也不用再投入资金了。
[方案三]
暂时失效不适用
王先生听说还有一种办法叫暂时失效，可保险专家表示，这种办法适用于一些暂时没有能力或者没有想好是否退保的保户，而且这个暂时，通常仅有两年期限。也就是说，要求保户在两年内，还要将欠缴的保费及时补上。等恢复缴费时，保户还需要向保险公司提出申请，经过重新审核，如果到时候保户个人健康状况发生变化，保单可能也会有一定的改变。因此这种方法并不适合王先生。
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没退回来的保费
哪去了？
首先需要保户清楚什么叫保单的现金价值。保险专家解释，以寿险为例，由于缴费期一般都在15年或者20年以上，随着保险人年龄的增大，死亡的可能性增加，保险费率也提高。所以，保险公司采用均衡保费的方法，将投保人需要缴纳的全部保费在整个缴费期内进行均摊，从而达到保户每期缴纳的保费都相同。
因此，年轻人缴纳的保费比实际需要的多，老年人当期保费则可能不足以支付当期的赔款。多缴纳的保费，再加上产生的利息，每年以复利的方式累计起来的资金，就是保单的现金价值。
保户退保时，保险公司要从保费中扣除自身成本、费用，只返还保单的现金价值。
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