读者资料：张先生现年61岁，妻子58岁，已退休。有一儿一女，大学毕业后，都在外地成家立业。儿子在一家广告公司，女儿是老师。张先生夫妇不想拖累子女，不让子女每月寄钱过来。儿子曾邀请父母到南京同住，但他们不愿离开生活了多年的家乡。张先生税后退休金为2200元，张太太税后退休金为1800元，家庭日常支出1500元左右。因年事已高，每月花在健身和医疗保健上的费用约600元。目前，张先生手里有5万元活期存款，3万元3年期定期存款，9万元股票型基金，在市区还有两套住房，一套自住，市值约40万元；一套出租，市值约30万元，每年租金收入4000元。另外，老两口每年旅游消费12000元。都有社会医疗保险，没有商业保险。
理财需求：张先生希望知道如何能够更好地积攒养老金，安度晚年，并实现每年能旅游一次。同时，合理保全和传承资产。
理财师：中国人寿保险股份船山支公司银保部渠道主管、中国人寿认证金融理财师胥小鸥
理财分析：张先生家庭是典型的空巢家庭，儿女已独立，老两口与孩子分开过。当前，张先生夫妇已处于养老期，两人收入稳定，负担很轻，收支状况也比较合理。从家庭收入构成看，收入来源既有稳定的退休金，又有租金收入。月度节余资金1900元，这反映出张先生家增加净资产能力较强，这些节余资金可通过合理的投资来实现未来家庭各项财务目标的积累。
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