郭先生结婚6年，已经有一房一车，与妻子每月总收入2万元左右。除去房贷和日常开销，夫妻两人每月可以攒下8000元。“我们计划明年生孩子，希望给他最优质的生活，但不知道如何理财。”郭先生介绍，他与妻子现在的理财方式就是银行存款，没有购买任何理财产品，但是，夫妻二人都已经购买了高额的重疾和意外保险，因此生活几乎没有太大压力。

　　理财管家

　　有债务更要保险

　　对于郭先生这样有债务的中产家庭，保险专家建议，更需要购买保险来支撑家庭未来，尤其在每月工资结余多的情况下，更可以加大理财型保险的额度。

　　“一般来说，中产家庭没有太多的生活压力，因此，每个月可以把家庭收入的30%拿出来进行保险投资。”保险专家介绍，中产夫妻可以联合购买定期分红或连投险，返还时间期限可以稍微长一些，如15年到20年，以获得更多的收益。另外，也可以投资一些基金债券等稳定型理财产品。

　　值得注意的是，中产家庭即便是买了重疾和意外保险，也还是应该留出一部分资金用于家庭意外开销，也就是说，在把所有钱都拿去投资理财的时候，无论如何都应该留出1-2万的流动资金，以备家庭不时之需。

　　高收入家庭：孩子教育和财产都要投保

　　自2006年离开公司创业以来，周先生的事业日益成熟，如今，妻子也辞职进入自己家的企业，夫妻二人的月收入达到了6万以上。“我们有一个6岁的孩子，明年准备上小学，想让他读国际学校。”周先生计划，将来把孩子送出国。另外，他和妻子商议过两年搬进更大的办公室，公司规模也要逐步扩大。“我们虽然看起来生活优质，但实际上所有的资金都放到了公司里，流动资金很少。”周先生笑着说，公司一旦倒闭，他们一家三口就都要过上“乞丐”的生活。

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　　收入高风险也高

　　和很多高收入家庭一样，周先生也是将家庭所有收入和资金全部放进了自己的企业，这样一来，如果企业出现运转困难，就会直接影响家庭生活，尤其是家中孩子即将读书的话，生活压力就会更大。因此，专家建议，高收入家庭，应该提早为孩子积攒一份教育基金，并为公司的财产投保，为将来的生活提供保障。

　　“购买教育险的时候，最好附加一份投保人豁免保险。”专家介绍，教育金保险可以帮助高收入家庭“套出”一部分钱来定期为孩子储蓄，以便保证有规划地完成孩子的教育费用。同时，投保人豁免保险在被保人发生疾病或意外导致收入中断时，可以豁免后续的各期保费，由保险公司代为支付。

　　另一方面，作为夫妻共同依赖的生活来源，公司财产一定要进行投保保障。财产保险可以在公司发生意外导致损失严重时，补偿一部分损失，也可以为夫妻双方的将来提供“高枕无忧”的安心生活。