收益率有望改善
对于保险公司来说，银保渠道产品何时再现热销局面？对于消费者来说，银保渠道的分红险何时是出手的好时机？
“一般来说，前一年的股市较好，下一年的分红险就好卖，因为分红是按上一年保险公司的收益率来计算的。”某上市保险公司管理人士对记者表示。
在曹恒乾看来，影响银保最主要的因素是由于去年投资环境差，银保产品回报率较低，保费增速是投资收益率的滞后指标，如果投资收益率大幅回升，之后一年的保费增速也存在大幅反弹的可能。
根据他们阐述的“定律”，去年股市一路寻底向下造成权益类投资亏损，拖累了保险公司的整体收益率，使得今年分红险不好卖。
“银行理财产品与保险产品形成了直接的竞争关系，而且在银行目前比较缺存款的情况下，银行更愿意卖自己的理财产品。”曹恒乾说。同时，由于货币政策依然未有较大幅度的放松，市场资金的利率高企，使得银行发行的理财产品收益超过投资类的保险产品。尤其是根据银保新规，保险公司的销售人员从银行撤走之后，保险产品在银行便失去了强力推销的“途径”。
所幸，今年股市的表现有所好转，保险收益率或会有所提高，去年上市险企收益率在3.5%-4.0%之间。据预测，今年保险公司各项收益率可能在4.0%以上，去年收益率不理想主要是权益类收益为负数，“今年股市没有浮亏的话，怎么也到4.0%以上。”上述上市险企管理人士称。随着今年保险公司收益率的提高，明年分红险的销售将会有喜色。
保险专业人士李辉建议投资者，在创业阶段30岁以前应重视保障类保险，如办公室白领先配重大疾病保险，体力劳动者应先配意外保险，而有了一定积累的中年人士可考虑分红险，但是在购买产品时，不能轻信银行和个险人员所说的收益率，而要搞清保底年收益率。一个简单的方法就是，弄清该保险公司上一年的投资收益率，以此作为参照也就八九不离十了。
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