很多人对未来的养老规划存在误区。目前，我国社会养老保障体系特点是广覆盖、低保障，随着覆盖比例的逐年提高，仅靠国家社会保障体系很难满足国民退休后的生活需求。
30年后，预计社会养老金替代率，也就是说养老金占在职收入的比例将达到30%-40%，而要维持退休前的生活水平，社会养老金替代率需要达到70%以上。因此，除了社会保障体系提供的养老金以外，还存在至少40%的养老金缺口，因此我们每个人制定完善的养老规划迫在眉睫。
要想规划养老问题，首先要根据自己的实际情况制定目标，也就是说，退休后，你的生活要达到保障型?小康型?还是富裕型?目标确立后，就要为自己制定一个详细的规划了。
首先，参与定期储蓄和购买国债是非常传统和稳健的养老理财方式。建议加息周期切勿大量选择期限较长的储蓄存款及三年、五年期的国债。这两项投资的配置比例大约在20%-30%左右。
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