目前，保险市场暂无回暖迹象，保险公司已然开始转变产品设计方向。在近期面市的寿险产品中，就顺应了客户的需求，转变了初始费用和收益的设计。以太平洋保险(微博)推出的创新保险理财产品“鸿发年年全能定投理财计划”为例，其采用分红+万能的组合形式，不仅万能账户金额随意领取，还创新以“0初始费用”吸引客户投保。
“也就是说，投资账户没有任何管理费和开户费，所有进入投资账户的保费，均计入投资金额。”太平洋人寿保险江苏分公司营业部的相关负责人表示，考虑到投保人在获得保障的同时，还能满足收益，“我们在产品的投资收益方面，合同约定固定年化收益率2.8%，确保资金安全。在此基础上，再以浮动收益分红”。
万能险短期低迷不必焦虑
对于石女士所遇到的情况，业内专家指出，已经投保的保户切忌盲目退保。因为万能险的投资回报需很多年才能显现出来。对于万能险短期的低迷，投保人不必过于焦虑。而且，即便是带有投资理财的功能，保险产品也是一款保障而已。
记者了解到，投资账户收益是以复利方式累计资金的，按月结算、以日记息。因此，通过利滚利，中长期持有万能险收益会更高。同时，从投资角度看，单纯考虑收益下降就退保或部分赎回，会影响整体的投保收益甚至导致亏损。
就适合购买万能险的群体应具备哪些条件而言，友邦保险江苏分公司相关人士表示，大致有三点：一是年龄最好40岁以下；二是用闲钱投资，至少5年不用；三对投资回报有中长期准备，“中途最好不要提取账户余额”。
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