2：较容易发生的疾病住院费用，门诊费用，保费较便宜。即住院费用保障
3：一旦发生会严重影响生活的重大疾病，即重疾保障。
4:如果一生平平安安，晚年的养老费用。即养老年金保障。
所以推荐两全分红保险计划，前期涵盖重大疾病，意外身故保障，残疾保障和住院报销保障，保障全面，各方兼顾到，后期平平安安可以一次或逐年领取满期年金，做为养老金补充，为晚年生活保驾护航。
分红保险能实现在有保障的同时达到保值增值的效果，根据您提供的信息，可以初步建议按照年收入的10%左右先来做规划，不知你们现在是否有负债，如果有那么还要进一步沟通。随着家庭结构发生变化（宝宝的到来），家庭支出也会改变，你们的责任也就变大，所以现在趁着还年轻，把基础保障做好，为了更好的生活奠定坚实的基础。
首先，年轻人是意外发生率最高的人群，在保障方面最大的需求是意外类的保险。而意外保险的一大特色就是保费低，保障额度高，也是真正的家庭责任险。一年368，保障25万身价，8000医疗，意外住院每天100元补贴。
其次是重疾险。
重疾险的保费会随着年龄的增加而提高，所以在年轻时买重疾险比较划算
案例参考
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