银行保险产品的总体功能是偏重于理财，因此保障功能偏弱，通常侧重于低成本的意外保障。所以同样为保险产品，银行保险产品的成本要远远低于保险公司直接销售的产品，这也就是为什么说，银行保险产品在同等条件下收益率高于保险公司直接销售产品（简称为寿险）的原因。
在银行保险产品中，因为保障成本或者扣除费用较低，所以保单现金价值较高。通常保障期均较短，有5年，10年，15年，20年到期。只要产品可以按期缴纳，那么一定年限后，保单的现金价值是超过本金的，那么这就保证的产品的保底性，然后保险产品的增值是在上述前提下，通过保险公司的运营投资能力实现的分红体现的。
对于保险公司来讲，分红是一个不确定因素，通常来讲，因为绝大多数投资渠道为稳定性渠道，所以产品收益率具有一定的稳定性，同时，因为产品有相应的风投比例，因此有一个期望的收益率。
通常来讲，对于分红产品，合同中是不会有保底说明的，也就是说在合同中，分红险是没有保底的，只有万能险有保底利率。而行业对于分红险的回报率保底默认是2.5%，所以这就是为什么当一年期利率低于2.5%的时候，保险公司会有分红压力的原因。
所以银行保险只要按期缴费，保底是没有问题的，那么回报率的高低取决于分红。而又因为分红的投资渠道相对安全，所以产品的回报率相对稳定，但没有绝对保底利率。这个请注意。
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