降息通道时什么，理财应该要继续持有贷款吗

向日葵保险网

[导读]：随着央行6月8日降低存贷款利率，使得市场憧憬未来市场利率或将进一步下跌，至少加息周期已经结束，这无疑将使得债券市场有望中长期向好。因此，对债券市场还是比较乐观的，建议选择以纯债为主的投资产品，如纯债基金，未来1-2年应该都是比较好的投资时机。

　　每个家庭都应该提取出来一部分资金作为应急准备，以备不时之需。根据个人资产配置的建议，备用金最好为家庭平均3个月收入，建议提取7万资金作为家庭应急准备金。并建议使用货币基金的方式来提高收益率。

　　另除去应急准备金和定投、保险支出等年结余，可考虑投资债券市场，去年年底央行近年来首降存准，今年2、4月央行再两次调降存准，最近几月公布的CPI指数回落至3%左右，表示通胀得到一定的控制，随着央行6月8日降低存贷款利率，使得市场憧憬未来市场利率或将进一步下跌，至少加息周期已经结束，这无疑将使得债券市场有望中长期向好。因此，对债券市场还是比较乐观的，建议选择以纯债为主的投资产品，如纯债基金，未来1-2年应该都是比较好的投资时机。

　　【还贷】

　　降息通道？继续持有贷款

　　中国人民银行决定，自2012年6月8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。这是否打开了降息的通道？

　　普通百姓的房贷应该仔细考虑，对于有着贷款的人来说应该是好事，如年内又再次降息降贷款利率，来年就要执行新的贷款利率，提前归还应该就不是非常好的理财方法。建议曹先生家庭根据现在经济情况及最新的货币政策及未来预期的货币政策走势，选择继续持有贷款。

　　【保障】

　　夫妻子按5:4:1分摊保费

　　关于保障这部分。根据家庭的收入情况，从家庭财务安全角度出发，应该适当配置定期寿险、重大疾病险及意外伤害保险等商业险。

　　年缴保费以家庭收入的10%-15%为佳，大约每年3-4万元。秦先生可以为儿子考虑一些少儿险。由于曹先生收入高于太太，是家庭收入的主要来源，曹先生、曹太太、儿子建议按照5:4:1的比例来分摊保费。

　　家庭成长期早期可考虑多投保定期寿险来提高整体家庭的保额，随着时间的增加家庭收入积累的逐步增多，可考虑慢慢减少定期寿险增加重疾等分红险的保额。

　　【购车】

　　选择低息贷款分期购车

　　购车计划对于曹先生家庭应该比较容易，考虑到资金的流动性及贷款的性价比优势，建议选择低息的汽车金融服务或信用卡购车计划。