基本上，如果投保人是打算纳入保守稳健的资产配置，分红保单就是不错的选择，因为分红保单一定保本，也有机会分红，再加上领取的红利免税，成为许多中高资产族群投保的标的。
如果是只有短期闲散资金者，就不太适宜购置这类保险。
保费上浮一至二成
既有保本，又可分红利、抗通胀，分红险的确有其好处。
但是，如果保险公司营运不佳，甚至亏钱，保户就没有红利可分。正因公司营运有亏损的风险，不保证获利，因此保险公司在分红保单上都会特别注明"保单红利部分并非本保单的保证给付项目，本公司不保证其给付金额"。当然，就算保险公司亏钱，保户顶多领不到红利，仍旧不会损害到应有的保障及权利。像是还本型或是年金型的分红保单，还是可以按照保单契约，在规定的时间领回本金或是年金，不会因此受到影响。换句话说，分红保单至少保本，而且还有机会分享保险公司经营分红保单的营运绩效。不过，消费者要不要投保分红保单，还必须更精打细算。因为分红保单除了未必年年分红，保费也比不分红保单平均贵上一到两成左右。主要是因为分红保单比不分红保单需要更多的营运成本，包括分红账户管理、资金运用都要与传统账户有所区分，以及每年度红利金额的精算与发放都需要人工、技术等成本，因此分红保单保费比不分红保单还要贵一些。
如何选对分红保单
还有一个问题，就是每个人面对自己的特定需求，该如何选对分红保单？
进入职场多年的淑芬今年32岁，收入不错，但至今仍单身没有结婚对象，她已经拥有基本足额的意外险、定期寿险和健康医疗险，但她一直想买份有保障又有理财功能的保单。不少人向她推荐了兼顾投资与保障双重功能的投资型保单，个性保守的淑芬觉得投资型保单在投保时必须先挑选投资组合，之后还要随时关心投资标的绩效，对于既没时间又不懂投资理财的她，总觉得商品过于复杂。
今年以来，又有保险销售人员向淑芬推荐分红保单，提到有终身保障且风险低的特色，但面对市场上众多的分红保单，且又有多种不同保单类型，让她听得一头雾水，愈听愈复杂，她很疑惑：分红保单真的适合自己吗？
其实淑芬不必过于烦恼，她的问题只要"对症下药"，也就是看清楚自己的实际需求，再选择相应的解决方案即可。
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