好处如此“优渥”，我母亲存款兴趣大减，将购买意向告之我们。然而笔者对分红保险产品始终有些不信任，因为分红跟公司业绩有关，分配规则也不够透明，总有一种“雾里看花”的感觉，于是咨询在某国有大行做银行保险业务的朋友小罗。他听后告诉我，购买需谨慎。
银行五年期定期存款年利率多少？这是小罗抛给我的第一个问题。我按5.5%一算，10万元到期可拿到27500元利息，但保险产品分红多点也能盖过这个利息。现在股市情况怎么样？这是小罗抛给笔者的第二个问题。普遍不好，我老老实实回答道。他指出，分红是由公司经营状况决定，而公司行情跟股市有较大的关系，分红收益不确定，而许多保险公司就是利用这个不确定夸大收益。
分红保险就真的不适合购买？小罗抛出的第三个问题与此有关：你父母需要规避下税收或躲避下债务吗？——当然，没这个需要。他表示，分红保险期限长，有个很重要的作用就是避税与避债，这适合资产雄厚的个人或企业。避税人人都可理解，避债是指保险不用抵债，保险法如此规定，不少快破产的企业通常会利用这个。
保险要重保障，而不是重收益！保险没有好和不好，只有适合不适合！小罗抛完三个问题后将我“训斥”了一顿。母亲节快到了，他表示，上了岁数的家人买保险时，要先买重大疾病险和意外保险，养老保险那就算了，因为“目前市场上推出的养老保险品种并没很好的，至少个人还没找到合适的产品”。他建议，养老就用基金定投和黄金定投方式理财，要长线做，至少五年以上。收益会有亏有赚，要靠时间加复利的威力熨平风险，“中国股市是被低估的，未来二十年是增长年”。（来源：中证网）
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