理财案例
熊先生26岁，就职于某外企市场部，税后月收入7000元。其女友24岁，是某中学教师，税后月收入3000元。二人均有三险一金，计划明年结婚。二人购有一小户型，每月还款2000元，公积金即可支付。二人日常月开销6000元，银行存款5万元，股票投资2万元，再无其他投资。
理财要求：
希望理财师能够推荐一两种稳健的投资方式，适合长期投资。
预计在5年内要孩子，是否需要积攒一定的教育经费。
专家理财方案
提供者：民生银行成都分行中国金融理财师付彦
从熊先生的财务收支情况分析，流动比率偏高；负债方面，虽然有住房按揭贷款，但是公积金足以支付，还贷压力小，所以能将更多资金投入到投资中；在购买社保比较全面的情况下，可以适当增加商业保险，分享保险公司专业管理的红利所得；既然已经有了教育金储备的打算，那么在资产配置中可以增加中长期投资品种的比例，使资金在长期投资中稳健增值。下面为熊先生设计了两个备选方案。
第一个方案，属于积极投资型。（1）在预留6个月左右的生活费用后，现有的流动性资金更多的进入投资领域。（2）基金定投，建立长期投资计划，产品举例：华夏红利，从2005年6月开始定投每月1000元，截止2010年4月，定投总收益159.32％。（3）优选基金组合，股票型基金＋混合型基金，中长期持有；（4）5年期分红保险，为积累教育金做准备，分红型保险到期后可以获得固定收益、分红增值，同时获得意外保障，产品举例：泰康人寿金满仓分红险，满期后获得固定的生存保险金＋累计红利。
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