既然是分红险，那么自然是说明在保障之外，还可以享受到更多的收益———也就是分红。根据保险公司分红险的设计原理，产品的分红与保险公司的投资收益直接挂钩，每年公布一次。根据保监会的规定，保险公司要把可分配盈余中的不低于70%的部分分配给客户，这些收入就成为了客户的分红。因此，投保分红型产品的时候，应该考察一下保险公司的过往经营情况。
当然，也有不少公司在产品设计时就希望可以给客户提供更高的收益。以新华人寿的这款“金钱柜”产品为例，就设计有年度红利和终了红利的双重红利分配。据新华人寿的相关负责人介绍说，年度红利来自公司经营可分配盈余的不低于70%的部分，安全保值，具有复利递增的优势；而终了红利，则是将公司未分配盈余的不低于70%的部分也分配给客户，让客户充分享受公司经营成果。
像万能险一样资金自由
笔者采访过一些曾经投保了万能险或投连险产品的消费者，他们大多认为这类投资型险种除了更贴近资本市场外，其账户的透明性和资本的流动性也较其他的保险产品更高。“现在很多寿险产品，可能几十年累积下来的收益还不错，但期间想要用钱的时候就比较困难。我其实并不想把保险变成只是父母身后留给孩子的钱，而是应该在我们生活的不同阶段起到作用。”从事证券工作的钱先生对记者表示，有责任的家庭顶梁柱不仅要考虑到家庭理财方面的规划，还应该为自己的妻子和儿女做一个长期的人生规划。
目前抱有钱先生这样想法的人并不在少数，他们对于分红险在家庭资产储备和运用上的要求更高。因此，保险公司也适时推出新的分红险产品来适应市场需求。新华人寿的这款“金钱柜”分红型年金保险，就一定程度上借鉴了万能险账户的特色，在保障之外，特别设立了一个金账户。
根据产品设计，“金钱柜”每年为客户返还首期保费1%的关爱年金，每5年返还有效保额的25%的生存保险金，这笔资金会全部进入一个专门设立的累积生息金账户中，该账户既能灵活支取，又可以日计息，通过月度结算、复利增值进行累积生息。若有子女教育或其他资金需求，客户可随时从账户中支取现金，未领取部分仍留在金账户中享受复利增值。
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