本人36岁，离异，现和女儿一起生活。女儿下个月将上小学，想请教如何给我们母女两买两份价钱适中、保障较广泛的保险？

　　收支情况：税后月薪5000元，工作稳定，有社保。平时不定期会有额外收入，一年约1.5万元/年。现住房约40平方米，系与前夫结婚时所购，无房贷。目前每年除女儿学费外，每月生活费合计支出2500元，父母都有社保及退休工资，每月暂时无需补贴。

　　因为平时没时间学习投资理财，现有资产除了一些存款之外没有做过其他投资，有一年期定存1万元和三年期定存2万元，目前每月结余皆放在活期账户中。希望所买的保险产品有稳健的收益，给女儿将来上高中、大学准备一笔教育金，顺便可做我自己的养老补贴之用。请理财师做个详细规划。

　　方案1

　　不定期收入可追加进万能险账户

　　◎方案提供：海尔纽约人寿资深寿险顾问陈雅琼

　　作为单亲妈妈的夏女士凭借其现有收入情况，应该有足够的经济能力抚养女儿长大成人，并培养其至大学毕业。其双亲均享受社保的退休金和医保，故赡养老人也相对较轻松。

　　基于此，我将帮助夏女士设计一套价格适中，即确保保费支出占收入的10%~12％之间，即每月500-600元，并满足来信要求的保险计划。

　　首先，作为一位单亲妈妈，女儿年龄尚小，夏女士是家庭中更为重要和更不可缺的顶梁柱。目前家庭二人的月开销为2500元，不可回避的是，随着女儿年龄增长，生活及其他各方面的支出，会或多或少地增加。那么，夏女士的家庭保障应重点考虑的是，在女儿（按常规来算，已年满6周岁）从现在到未来大学毕业（暂且假设至22岁）这16年间建立稳固妥善的保障，由此无论发生任何变故，均能保证孩子生活学习无忧。

　　依照当前每人月平均1250元的生活开销来算，保守估计，未来16年，女儿至少还需1250元×12×16=24万元的生活费用保障。另外，意外伤害和重大疾病亦是造成家庭不安的主要因素，所以我建议它们也一并纳入整套保险计划中。

　　具体保障规划

　　安馨定期寿险24万元+附加定期重大疾病10万元保障，保障20年，保费共计：1630元/年。无忧宝意外伤害保险10万元+附加住院费用医疗保险1万元+附加每日住院补贴100元/日+附加意外伤害医疗5000元/次，保费共计：881元/年。

　　其次，由于夏女士目前的投资理财渠道过于单一，我建议可通过兼具保障和稳健投资理财功能的保险品种——万能型保险来帮助满足以上需求。该险种保额可按需增减，保费可缓交亦可灵活追加，还有随时申请提取该保险个人账户中的现金等优点。

　　可为女儿投保：财溢人生终身寿险（万能型）10万元+附加意外伤害10万元+附加额外重大疾病10万元+附加意外伤害医疗3000元/次。

　　另外了解到夏女士每年约有1.5万元的额外收入，建议可额外追加到女儿的万能型保险个人投资账户中，相比银行存款，可以通过更长期的资金运作，达到较为可观的稳健收益。