主要有两种分红方式：一是以美国、日本、台湾为代表的以现金方式进行分红，年度红利来源可能是一差、二差或三差（利差、死差、费差）收益；二是以英国、澳大利亚为代表的以增加保险金额的方式进行分红，红利来源是全差，即保险公司分红产品经营的全部盈余。

　　我什么时候可以拿我的红利？年度红利和终了红利领取上有什么不同？

　　年度红利（和特殊红利）在保单有效情况下以增加保险金额的方式进行分配，年度红利不是每年单独领取。

　　当发生保险事故、保险期间届满时，能够获得根据保险责任计算的累积红利保险金额对应的部分；而当退保、发生责任免除事项等情况而使保单终止时，可以拿到累积红利保险金额对应的现金价值；减保时，可以拿到减少的累积红利保险金额部分对应的现金价值。

　　终了红利在保单终止（一般为发生保险责任事故、保单期满、退保、发生责任免除事项等）或减保时，给付给客户。减保时，给付的是减保部分的保险金额对应的终了红利。

　　年度红利是如何确定的？

　　年度红利的确定主要考虑以下两个因素：

　　（1）根据以往各年度公布的分红业绩，维持保单持有人的合理预期，并保持年度红利分配的相对平稳；

　　（2）平衡各个年度的分红，确定适当规模的可分配盈余，从而有利于未来获得更好的投资回报。

　　当年的年度红利是如何核算并进行分配的？

　　公司在每一会计年度末对该会计年度的分红保险业务进行核算，根据分红保险业务的实际经营状况，并按照监管部门规定对年度红利进行分配。

　　公司能保证每年都有分红吗？

　　分红险的投资方向主要是银行存款、国债、优质企业债券、基金等安全稳妥的资产，一般情况下收益比较稳定，具备持续分红的基础。即便是某一年经营状况不好，未分配盈余也能发挥“平滑功能”，即“以丰补歉”避免当年分红过低或没有分红的情况，保证客户利益的最大化。我公司一直以来业绩都非常优秀，请您放心。

　　终了红利是如何确定的？

　　终了红利的确定主要考虑以下因素：

　　（1）保单特性。不同类别保单的保险责任不同、交费期间、基本保险金额、保单经过年度等不同，导致盈余贡献有差异，终了分红也不同；

　　（2）分红产品的实际经营状况；

　　（3）保单持有人的合理预期。

　　为什么要进行终了红利的分配？

　　终了分红是保额分红产品红利分配的特点。也是其优于现金分红的一大特色和优势之处。具体优势如下：

　　（1）更具公平性。终了红利来源于未分配盈余，因此，意味着全部的盈余都参与红利分配，对客户更加公平。在发生保险事故、期满、退保、减保、减额交清或发生责任免除事项等合同终止的情况时，均将核算后该保单项下可能存在的未分配盈余至少70%的部分作为终了红利分配给客户（减保时终了红利只是减保部分保险金额对应的终了红利）

　　（2）具有抵挡短期风险的功能，能起到以丰补歉，维持相对平稳的年度分红的作用。

　　终了红利是不是和年度红利一样，也是累积的？

　　终了红利的分配不是一个累积的过程，其来源于未分配盈余不低于70%的部分，随着客户购买的分红险保单年度的增加，未分配盈余经过长时间的积累，一般来说会使终了红利越来越多。

　　既然客户能享受未分配盈余，为什么终了红利不能像年度红利每年都分配？

　　终了红利使得我公司的红利分配更为彻底和公平，是保额分红产品优势所在。终了红利来自于未分配盈余，由于未分配盈余需要进行长期的累积投资，才能为客户争取更多的利益，同时，未分配盈余还需要平滑年度分红水平，必须要有长期积累，才能“以丰补歉”。因此，终了红利在保单终止或减保时进行分配，以为客户争取更大的利益。

　　分红产品是否交费期越短终了红利收益越大？

　　终了红利可能因保单特性（包括保险责任、交费方式、基本保险金额、保单经过年度等）的差异有所不同。其来源于未分配盈余的不低于70%部分，不同性质的保单终了红利高低会有差异。一般情况下，交费期间越短，保费贡献的越早，终了红利可能来得早一些，总体也会高一些，但单纯的交费期短和终了红利收益大之间并不存在必然的关系。

　　下一个红利公布日之前，我保单的终了红利是不是不变的？

　　由于经过保单年度数不同的保单适用终了红利可能是不同的，因此，如果在下一次红利公布前，您的保单已经进入了下一个保单年度，您保单适用的终了红利就有可能会变化，一般来说，这种变化将增加终了红利而不是减少终了红利。

　　另外，在资本市场发生较大波动或重大事件的发生等情况下，会发生终了红利的重新核算。您保单适用的终了红利就会变化。

　　不同的保险产品，实际分红水平是否一致？

　　虽然分红产品的投资是在一个账户上进行，但每个产品的盈余贡献能力是不同的，因此分红水平会有所不同。

　　分红产品主要的红利来源于利差、死差、费差等，而不同的分红产品本身的保险责任、交费方式、保险期间、交费金额等都有很大差异，每个分红产品的保障责任、管理费用、死亡率（发病率）都不尽相同。

　　同一产品的不同交费期间，实际分红水平是否一致？

　　一般来说同一分红产品、不同交费方式（期限）对分红账户的资金贡献程度不同，例如一次交清、3年（5年）、10年以上，在同一红利分配期间，它们之间的分红水平是不一样的；而对于同一分红产品，若都是长期交费（或短期交费），但仅是交费期间不同时（如15年交和20年交），这类保单对分红账户的资金贡献程度基本一致，所以分红水平也是一致的。

　　我买了1年的保单和别人买了很多年的保单分红是否一样？

　　同一产品在保险金额相同、交费方式相同的情况下，年度分红水平基本是一致的，但终了红利可能因经过的年度数不同而不一样。根据条款规定：终了红利的数额可能因保单特性（包括交费方式、基本保险金额、保单经过年度等）的差异而有所不同。因为红利分配的基本原则是贡献原则，保单经过的年数不同，对分红账户的贡献也不同，这正是公平的体现。

　　复效及保单质押贷款的保单如何进行红利分配？

　　分红险种在保单失效期间，不再参与红利分配保单复效后合同效力恢复，将补分失效期间的红利，复效后对于年度红利及终了红利没有影响。

　　正常的保单质押贷款（保单能继续有效）不会对年度红利的分配产生影响。但是由于贷款降低了资金的运用效率，可能会影响合同终止时的终了红利。

　　保单减、退保时为何红利保险金额还要折合现金价值？是否损失了红利？

　　我公司的红利是以增加保险金额的方式分配的，红利一经分配，就增加了保险金额，保险金额由红利保险金额与基本保险金额相加构成。减、退保时，基本保险金额要折算现金价值，红利保险金额也要折算现金价值。

　　减保时是否可以只减少红利部分对应的保险金额？

　　我公司的红利是以增加保险金额的方式分配的，红利一经分配，就增加了保险金额，保险金额由红利保险金额与基本保险金额相加构成。在减保时二者是一个整体，也不能分开减少。

　　基本保额、红利保额二者有什么不同？

　　基本保险金额的现金价值是根据保单所有保险责任计算得出（计算时扣除了营业费用）。

　　红利保险金额的现金价值是根据保单所有与保险金额有关的责任计算得出（计算时不扣营业费用），计算公示是：红利保险金额对应的现金价值＝红利保险金额（即累积红利保险金额）×单位红利保险金额现金价值。

　　两者的现价及计算方法都是根据监管机关规定，经过监管机构核准备案的，是合理、合法的。

　　退保时，我保单的红利如何计算？

　　对于生效已满一年的保单，红利保险金额会随月份而变化，根据已经过整月数按比例计算红利。对于生效未满一年的保单，不参与红利分配。

　　满期日在“年度红利公布等待期间”的保单，可以领取吗？

　　满期保险金马上就可以领取，不必等到红利公布日，公司将依据最近一次的分红水平计算年度红利和终了红利。

　　您也可以选择待本次分红公布后再行领取，但有可能要承担公布结果低于上次的风险。因即将公布的红利是不确定的，可能高于上次，也有可能低于上次，如果实际情况低于上次，则分红金额会有一定损失。

　　带有累积生息账户的产品，累积生息账户领取后是否影响终了红利？

　　没有影响。

　　客户可以通过何种渠道了解公司每年财务及自己保单的红利分配情况？

　　客户可以通过公司寄送的红利通知书阅知，还可以通过登录公司网站、拨打公司全国统一客户服务电话95567或到公司客户服务中心查询等方式了解到自己具体的分红情况。

　　红利的核算及分配在什么时间？

　　红利分配的核算是按照会计年度进行的，通常在每年的1-2月。因分红公布前要进行大量的准备工作，需要一定的时间。不过，在相关准备工作完成后我公司会立即进行红利分配。一般情况下，我公司在每年的6、7月份左右公布。您的保单满一个保单年度后，生效对应日就能参与公司的红利分配；但保单生效对应日在“年度红利公布等待期间”的，公司将在红利公布日给您的保单进行分红。