客户资料：张小姐，32岁，白领，月均收入10000元，年缴保费：15000元
客户情况：
张小姐32岁，是我客户刚介绍认识的一位同事，在公司上班。她现在已婚，已购房，有房贷，想买二套房投资，但起点太高，且又政策管控，不确定因素太多。所以她想向我了解一下有什么好的投资理财产品，能省心又安心有稳定收益的。
需求分析：
张小姐，一家三口，有4岁多的女儿，都有社保且夫妻两人投了平安的万能，女儿买了平安的鑫盛，目前年交保费在15000元左右，拥有的保障都较为全面了，需要补充一份教育金保险及养老保险。根据张小姐的家庭年收入，目前的总保费投入只能占其收入的10-15%（即20000元以内）。
推荐方案：
方案特色：
1、生存返还金：从保单生效日起至60周岁时,每2周年返还5000元，
当张小姐60周岁起，则每1周年返还3000元，一直返还至终身
2、分红金：保单生效日起，每1周年分红一次，一直返还至终身
以上的返还金及分红金如果暂不领取还可以再计算利息，利上加利，复利滚存。
3、本金安全：当张小姐老年后可以退还她所交的本金给到她最亲爱的人，保单终止。
方案利益：
一、教育金帐户
当张小姐女儿满18周岁上大学时，她随时可以从帐户中提取使用：
①累积生存金42085元+②累积分红金（中档）26617元=68702元
之后，本金不变，返还金及分红金继续重新开始复利滚存
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