另外，单一用“收益率”来衡量分红险产品的优劣并不合理。分红保险并非一般意义上的理财产品，它首先是一份可以提供保障的保险产品，在提供保险保障和保证收益外，才会为投保人提供参与分享保险公司分红业务未来经营成果的机会。
分红保险仍具优势
需要注意的是，尽管分红保险的“红利”存在不确定性，但一些因素的变化也会增加其优势。
首先，也是最直接的利好是央行近期的连续降息。随着银行理财产品收益率下降，保险产品吸引力将提升。泛华保险行政部总裁黄光荣认为，现在通胀基本控制住了，银行降息之后，保险产品的投资优势就体现出来了。
其次，由于红利与保险公司分红保险业务经营成果密切相关，随着资本市场好转和对保险公司投资政策的放宽，保险公司投资收益有望提升。事实上，近期保监会将进一步放宽保险资金投资债券、股权、不动产的品种、范围和比例的限制，允许保险公司委托有关金融机构进行投资。分析人士指出，上述四项政策落地有望改变险资对股市的依赖，将给保险投资收益带来实质性利好，进一步为保单的分红水平带来支撑。
尽管如此，对于有意投保分红险的消费者，有专家提醒，分红险虽然比较稳健，但也并非人人都适合。分红险比较适合家庭较富裕、有稳定收入，且不太急于用此部分资金的人群。
而对于已经持有分红险保单的消费者，如果是在三年内购买的，建议不要轻易退保，因为此时退保的损失比较大。如果确实希望退保，可以查看一下保单后面所附的“现金价值表”，看看自己退保后能拿回多少保费，如果认可这个金额，可以选择退保，然后将这部分资金重新投资利用；如果觉得自己并没有更多可行的投资渠道，那么还不如继续持有分红险。
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