80后妈咪初尝艰辛滋味巧理财做幸福的女人

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[导读]：李梅(化名)，30岁，在外资企业从事文职工作，月薪4000元；先生做销售。

　　李梅家庭年收入是12万元，年支出为7.2万元，每年可结余4.8万元，财务状况不算特别紧张，只要规划好结余资金，李梅心头的几座“大山”可以一一化解。

　　理财规划及建议

　　合理负债盘活金融资产

　　每月2000元房贷让李梅很焦虑，其实，家庭有一定的负债是资产健康的表现。合理负债保证了家庭资产流动性和应急能力。以每月2000元房贷推算，李梅家庭借贷总量在20万左右。若以目前家庭资产还清贷款，反而影响家庭应急能力。李梅目前要做的是充分利用现有资源，把各项开销安排好。按照李梅夫妇收入情况，两人的公积金可能在1000元左右，两人可申请使用全部公积金冲还贷，这样，每月还贷实际可降到1000元。

　　李梅现有10万元存款和10万元股票。10万元的存款作为家庭的应急资金，不能有任何风险，建议存定期，以备不时之需。同时建议李梅和先生各办一张信用卡，以两人共5万元的透支额度补充现金流。因为宝宝比较年幼，这样的准备是很有必要的。

　　另外10万元的股票投资，可作为还贷专项资金，建议作长期投资，杜绝短线操作，持有1-2只优质股票，或者投资指数。目前沪深股市正在底部区域，长期投资的收益完全能够跑赢房贷的利率；如果碰到大牛市，投资收益能够还清房贷也未尝不可。即使市场低迷，家庭承受的也只是每月1000元的债务。

　　因此，在房贷问题上，家庭完全有偿还能力，并且不影响生活质量，更何况，李梅和先生正值工作的黄金时段，升职加薪的可能性很大。