【理财诊断】
李先生家庭目前的流动性资产为9万元，全部为银行存款，现金持有率和持有成本过高，不利于现有财富的增长。李先生属于保守型客户，理财观念淡薄，从未购买过理财产品或进行基金、股票等方面的投资。
【家庭理财规划】
银行存款可投资基金、国债：建议李先生办理公积金对冲业务，减少现金还款数量，以减少每月开支。家庭备用金预留3万元即可。活期存款1万元，另外2万元可以用于购买货币型基金，其流动性强，且收益远远高于活期存款。
定期存款6万元建议购买5年期电子国债，每年领取的利息收入可以用于抵消购买保险的支出。
银保产品为孩子积攒教育费用：根据李先生家庭的经济情况，建议李先生选择每年缴费1.7万，连续缴费5年，10年到期的银保产品，这款产品到期本息合计约12万元左右，可以满足孩子在国内上大学的费用需求，还略有结余。
家庭每月结余可以用于基金定投，选择债券型、混合型基金相结合的形式，以备孩子教育金和父母赡养问题，做一个长线投资。
强制储蓄为父母建立养老基金：建议考虑以强制储蓄的方式为老人建立养老基金。养老基金可选择一部分投资于平衡型基金和股票型基金，一部分采用货币市场基金或短期定期存款的形式以保证应急支出。
保险规划
李先生目前只有基本社保提供家庭保障，建议购买定期寿险、附加医疗险及意外险。定期寿险性价比高，小投资可以获得高保障，还可抗衡房贷的负债压力。同时，小孩的保险应以住院医疗及津贴险为主。两人的保险费用大约1年7000元左右。
(来源：中金在线）
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