对此，中国人寿广东分公司的银保部负责人解释说，其实银保产品与代理人渠道的产品，在设计思路与原理上差别不大。只是考虑到客户群体与购买行为的不同，银行保险产品设计一般比较简单，消费者容易理解合同条款中规定的权利与义务。而且，受到银行销售的限制，银保产品的种类没有通过代理人买选择面那么广。此外，目前阶段银保渠道的趸交产品较多。
3.银行卖的保险更重视投资收益？
记者在天河区几家银行采访时也发现，当询问相关保险产品的时候，大部分业务员向记者介绍的一个就是该产品的收益情况，并热情地打印出长长的一份投资收益情况演示，比如某款银保分红险产品。一般宣传资料上会提供个人账户价值额演示，而为了提高银保产品的诱惑力，记者走访的几家银行却仅提供高结算利率情况下的收益演示。根据规定，保险公司必须按照低结算利率、中结算利率和高结算利率三种情况给出账户演示，其中低结算利率才是代表的是保证收益。
对此，几家险企的银保部负责人都表示，经历了2007年的大牛市之后，客户容易陷入盲目、片面追求经济收益的误区，但是这场金融危机给人们的最深刻教训就是，不能太贪婪，获取投资收益必须以控制风险为前提，因此我们需要从资产配置、风险保障等方面加强对客户的教育引导。
投资银保产品四大原则
保障先行
“投资银保产品，首要的原则与购买任何理财产品一样，消费者在选择银保产品时应着重保障功能。”中意人寿广分银保部负责人解释说，银保产品的本质还是保险产品。虽然银保产品都有投资的功能，但是不能把它单纯看作是短期投资的工具，保障才是保险的本质。保障为主、理财为辅的产品设计理念是保险业赖以生存和发展的基础。
长期投资
新华人寿广分银行业务部总经理助理金芸提醒投资者，投资银保产品一定要注意收益和年限的问题，许多客户希望快速见利，收益越多越好。“但在目前的市场环境下，试问哪种理财产品敢说快速见利、收益极高而且没有风险的呢？所以大家要理性看待银保产品。”她认为，投资银保产品也要遵循投资理财的四性原则：“安全性、流动性、收益性和合法性”，要安全、有收益就一定需要时间，所以一定要了解清楚该产品的保障期限和保险责任，而不是一味算收益。
了解风险
虽然现在银保渠道开始主推保障优势更强、收益更加稳定的分红型保险，但各家保险公司银保渠道的负责人还是提示消费者，分红险也并非是“零风险”。“按照保监会的规定，保险公司会将自己在投资和经营管理中产生盈余的70%分配给投保人。各家保险公司经营状况不同，红利分配额度也不确定。”中意人寿广分银保部负责人建议，客户在选择保险产品时，除了解产品本身以外，还需要了解保险公司的背景和实力，选择实力雄厚、经营稳健的保险公司，以实现保险资金的稳健增长。
掌握需求
那么，什么样的人适合购买银保产品，又应该购买什么类型的银保产品？新华人寿广分银行业务部总经理助理金芸表示，把投资转向购买分红型银保产品是一个理财规划的问题，客户可以到银行找专业的理财经理做风险测评，再根据资产情况做合理的理财规划。“银保中的分红型保险属储蓄理财型保险，我们的建议是保费金额最好不要超过家庭年收入的20%。对年轻人来说，由于消费意愿较强，可以考虑买一些分期缴费具有养老功能的分红型险种，帮助自己强制储蓄。对中老年人来说，在投资理财中，风险承受能力较低，投资偏好较为保守，可选择一下趸交型，定期返还的分红型产品。”
部分广州地区在售银行保险产品（趸交）
银行保险产品投保金额交费年期保障年期
中国工商银行/中国农业银行太平“黄金十年”盈盛C两全保险（分红型）1000元/份，1000元起售10年领15年
中国工商银行太平财富成长型年金保险最低年交保费2000元5年或10年领至88周岁或100周岁
中国建设银行新华保险“吉星高照”组合型健康理财产品根据不同组合分类15年、20年、30年至50周岁、55周岁、60周岁、65周岁、70周岁
部分广州地区在售银行保险产品（期缴）
银行保险产品交费方式保险期间保险利益
中国农业银行光大永明金保盈A健康保障计划（分红型）一次交清，1000元/份，20份起售5年重疾保险金+身故保险金+意外身故保险金+满期保险金+满期累计红利
中国工商银行/中国农业银行太平盈丰两全保险C款（分红型）一次性交费，每份1000元10年满期生存保险金+身故保障(保险期间内身故)
中国工商银行/中国银行阳光普照两全保险C款（分红型）一次交清，最低保费5000元5年满期保险金+身故保险金（被保险人满18周岁）
中国工商银行/中国银行平安千禧红两全保险（分红型，E，2004）一次交清，1000元/份5年或10年基本保险利益+分红
中国银行平安金玉满堂两全保险（万能型）一次交清，10000元起售至被保险人70周岁的保单周年日满期生存保障+疾病身故保障+意外（非交通）身故保障+交通意外身故保障
（来源：网易新闻）
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