分红险万能险平安胜投连险国寿最高

向日葵保险网

[导读]：全行业唱响回归保障的主旋律后,分红险因其“保障类”产品的特性逐渐取代了万能和投连险在寿险江湖的霸主地位。特别今年新会计准则施行,投连险和万能险保费收入大幅缩水,分红险更是受到各大保险公司的青睐。结构上,分红险规模占寿险公司业务比例已从去年年初的五成上升至七成左右。

　　年报显示,三大保险巨头2009年应付保单红利支出高达636.5亿元,同比增加了20.7%。

　　需要了解的是,三大投资型寿险产品中,分红险的实际收益水平是最晚被客户知晓的。与投连险的隔日、万能险的隔月不同,分红险保单持有人往往在一年后,才知道保单收益情况。也就是说,2009年的分红利率针对的是2008年保户应获得的收益。保户要获知去年获取的红利收益要等到今年年底才能知道。

　　万能险:平安称冠

　　大部分保险公司的产品策略逐渐向分红险产品转移,但这并不代表其他投资型保险产品失去了市场空间。

　　率先在国内市场推出万能险的中国平安,2009年仍然实现了逆势增长。数据显示,2008年,中国平安万能险保费规模为339亿元,到了2009年,其产品规模迅速扩张到576亿元。

　　在保费规模迅速扩张的背后是保持了行业领先的结算利率。

　　根据《投资者报》记者的统计,以去年12个月结算利率的算数平均值而言,中国平安个险万能险利率以4.61%的绝对优势傲视群雄,在各大保险公司万能险中位列第一。

　　中国人寿个险万能险利率次之,其中瑞安、瑞祥、瑞丰三款个人万能型产品的平均结算利率为3.89%。值得注意的是,中国人寿在万能险方面实行比较高的利率水平,也有很多款万能型产品,但在公司的行业扩张版图里,万能险对业绩的贡献可以忽略不计。在2009年的年报里,中国人寿甚至没有把万能险保费收入情况单独列出。

　　太保个险的万能险利率在三家中排名最后,但与中国人寿差距不大,平均利率在3.85%。去年,太保在万能险的收入为0.94亿元,同比增加了3%,仅占保费业务总收入的0.15%。

　　而平安之所以可以维持较高的结算利率与其对于万能险所采用的策略有关,即每年从其管理的账户资产余额中按照一个比例提取一笔利差作为自己的利润,而实际投资收益超过此比例与结算利率之间的剩余部分将被公司存储为平滑责任准备金以备以后支取。由于平安开展万能险的时间最早,因此其历史上储备的资金也更多,因此能在业内持续支撑如此高的结算利率。