分红保险是指保险公司将上一会计年度该类保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。分红保险分红的多少取决于保险公司的整体经营水平。

　　据保险公司提供的保险分红数据显示，其投保人可以根据保单得到22.47%的回报，这就是分红保险给投保人带来的最直接的效益。分红保险是指保险公司将上一会计年度该类保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。分红保险分红的多少取决于保险公司的整体经营水平。包括分红保险在内的这些非传统险的陆续出台，标志着我国寿险市场正在向国际化转型。

　　日前，新生代市场监测机构完成的“2000中国市场与媒体研究”的调查报告显示，商业保险的渗透率在各地都有不同程度的下降。报告在分析商业保险渗透率下降的原因时指出，一方面，政府推进社会保障制度改革必然使一部分商业保险得到分流；另一方面，保险公司运作模式的变化及入世后保险业将要面临的巨大竞争改变了人们的预期，这也多少影响了商业保险的渗透率。所以，2000年商业保险出现负增长在所难免。

　　实际上，除了居民的保险渗透率下降，各保险公司的保险营业额2000年也有很大下降。以往，机关团体或企业为职工集体购买保险是各大保险公司寿险最重要的组成部分。但是，由于国家出台了新的税收政策，如果企业继续以团体险的方式购买保险，那么将大幅度增加投入的保费额。所以，今年以来，很多保险公司都在大量流失团体保险客户，这是2000年保险公司出现负增长的主要原因。以平安保险公司北京分公司公布的数据为例，1999年团体寿险保费的收入是5.53亿元，而今年1至6月的团体寿险保费只有1.6亿元。

　　2000年9月以来，各家保险公司纷纷推出新的险种，以改变保险市场的颓势。自中宏保险公司在上海售出国内首张分红保险的保单之后，国内各家保险公司纷纷推出自己的分红保险，泰康保险公司于2000年8月推出了自己的分红保险险种“世纪长乐终身分红险”之后，又于2001年1月正式面向团体投保客户推出了《泰康人寿团体年金保险(分红型)》，友邦保险上海分公司、新华人寿、太平洋保险、平安保险和中国人寿都已推出了自己的分红险种。根据各保险公司提供的数据，10月份，在新险种推出后，个人业务增加，各保险公司的寿险额都在回升。尽管与去年相比，仍然是负增长，但是负增长率已经有了很大下降。

　　按照一般规律，保险公司的盈利水平始终应高于当时的平均银行利率。传统的储蓄性险种，常常以固定相对较高的预定利率确保客户的保障与收益，而分红保险则以相对较低的预定利率(平安鸿利分红保险的预定利率为2%)和较高水平的分红来确定客户的保障与收益。尽管分红不确定，但只要保险公司在盈利，那么对公众来说，他购买分红险的获利水平始终将高于当时的利率水平。对那些中等或以上收入的客户，这应该是分红险最大的魅力。