分红险的“身份”远比万能险和投连险复杂，同样冠以分红险名头的保险，因为销售渠道不同，其本质可能相差很多，有的偏重于理财，有的偏重于保障。
相比个险渠道分红险15年、20年、甚至更长时间的保险期间，银保分红险讲究更短时期内返利。如泰康人寿的“金满仓”、国华寿的“华瑞丰年”、中德安联的“安裕丰财”保险期间都仅为5年。5年期满后，客户便可连本带利获取资金回报。由于侧重及早返还，因此银保销售的分红险多为两全型保险，而年金类的需长时间返还的分红险则多在个险渠道销售。
相比理财功能，银保分红险的保障功能显得较为简单。如华泰人寿的“安心稳健两全分红型保险”，30岁男性投保1万元，如不幸身故，风险赔偿金只有10680元，几乎与投入的保费相差无几。
由于银保渠道核保的初审权下放给了银行，而银行只是兼业代理机构，在业务专业性方面难以与保险公司相比，因此不适合做消费型的高保障类产品。
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