2、现金存款不用太多，一至两万足够（一般为3-6个月的生活费）。货币型基金收益高，同样具有灵活性。
3、目前股市空头陷阱太多，忙于工作的白领不宜直接投资股市，建议挑选一些优质基金公司的股票型基金作为投资股市的渠道。
4、退休以后的生活开销取决于资金的积累，企业养老金未必能保证原来的生活品质，这部分缺口自己要早做打算，建议在适当的年龄建立补充养老年金。
5、张小姐对生活品质有较高要求，采用普通的理财产品很难满足她的理财目标，理财师建议采纳经营性投资，提高综合投资收益率。一般，经营性投资比例占总投资的40%，适当控制投资风险。
投资策略房贷：假设房贷年利率5.51%，最高贷70%，由于综合投资报酬率14.13%高于房贷利率5.51%，因此应利用贷款60×70%=42万，购屋时还有15年退休，应15年摊还。根据房贷利率测算，每年分摊4.19万。另外60-42=18万的自备款，可以等比率变现金融资产支付。扣除房屋首付以后，此时现有资产额为32万元。
退休（假设50岁时退休）：购房以后（35岁起）每年少缴2万元房租，多缴4.19万元的房贷还款，年净收入结余4.81万元。两年以后（37岁起）每年少缴车贷2万元，年净收入结余6.81万元。假设通货膨胀率为3%，实际收益率=名义收益率-通货膨胀率，退休时备用金储备可达375.9万元。（来源：新浪财经）
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