当然，此款产品在固定的每年期交保险金外额外增加投资，依然是5%的初始费用，相比基金的确较高，所以投连险显然最适合那些打定主意每年固定资金进入且持续年限较长的投资者，考虑到头几年基本保险金初始费率不低，每年缴纳的保险费用也不能过低。

　　此外，基金赎回时还需要收取赎回费，一般是一年内5%，两年内0.25%，两年以上可豁免。而汇富人生投连险对应的费用是部分领取及退保费用，在前5年同样很高，从2%至10%不等，直到5年后才能豁免。

　　从汇富人生投连险的产品费率结构来看，很显然至少必须是5年以上的投资计划才比较合适--毕竟诸如持续奖金要从第6个保单年度开始，而初始费用和退保费用亦是从那一年才开始豁免。

　　短线买卖：投连险优势明显

　　虽然投资是个长期过程，但不等于我们就只应当简单的奉行买入并持有的战略，事实上目前最流行的"资产配置"，强调的就是必须将投资在股票、债券等产品中作配置，并根据市场情况进行调节。更何况，像类似迈克尔·埃德尔森提出的"价值平均"策略(一种定期定额投资法的优化版本)同时也要求投资者在总体增持的前提下时不时进行减持，因此考量一种投资载体好坏时，短线买卖的费用亦不可忽略。

　　对于基金而言，其实并无短线买卖费用这个概念。每一次买卖都是一次申购赎回的过程，因此投资者若在申购后一年内赎回并再次申购，那么即使打四折的前提下，依旧要支付0.6%的申购费和0.5%的赎回费，累计1.1%的短线买卖费用实在不低。

　　这时候，投连险的好处就显现出来了。对投连险而言，缴纳保费进入个人账户与资金在不同投资账户之间调整是两个概念，前者的费用前文已经分析，而后者即"账户转换"，则极具费率优势。以汇富人生投连险为例，每年提供6次免费的转换机会，且买入卖出差价为零，而超过6次后，每次也不过收取固定的25元手续费。这也就意味着，若你买基金一年内进出6次，资金的6.6%便因为缴纳申购赎回费用而与你再无关系，但若是购买投连险，那么无需为此发生任何费用。即使超过6次，由于手续费是固定的，若每次涉及的转换资金较大，其实费率来看完全是可以忽略不计的--以在不同账户转换5万元资金为例，25元手续费仅为0.05%。

　　很显然，若你希望将机构理财作为直接投资股票的替代品，但是自己又希望能够在买卖时机上做一些选择做一些波段，那么投连险将是比基金成本更低的产品。

　　（来源：腾讯网）