这几种保险相对而言保费较低,性价比高,保障全面。总的年保费可以控制在年缴费5000元左右,寿险保额应该在50万左右。对于孩子,建议不需要全做分红保险,可以购买廉价的综合型少儿险。建议年保费也可以达到5000元内。选择保险类型最好是有保费豁免条款。
投资:卖新房留旧房更合理
根据林女士目前的财务状况,我们建议出售其中一套房子。一共有两种方案,第一是卖旧房留新房。第二是卖新房留旧房。
如果林女士卖掉目前市值15万元的房产,还掉8万元债务,加上原有8万元存款,将有存款共15万,装修第二套房子后,剩余存款5万,再加上4万元股票,共有9万元流动资产,同时每年扣除支出后净储蓄7400元。为小孩准备教育金,我们前面算过,上到大学,如果进行投资并能保证年投资回报率8%情况下,需拿出近8万元,其中2万元做理财型基金产品,以稳健为主,3万元投资债券型基金,3万元投资平衡型基金,争取投资组合收益率在8%以上。
但是,此方案要求保证投资年化收益率达到8%,同时通胀维持在3%。如果收益率达不到要求,将很难保证未来的教育金支出。
如果林女士卖掉目前市值60万元房子,还掉8万元债务,加上原有8万元存款,同时不用装修款借入,将有存款60万元,股票4万元。出售第二套房对比出售第一套房优势明显。具体方案是准备10万元家庭应急准备金,3万元银行活期存款,7万元投资货币基金等短期理财;30万用来准备教育金,其中10万元投资理财型基金,收益稳定,10万元投资债券型基金,10万元用于投资股票型基金,获取长期收益;剩余20万元可以考虑10万元做专项养老金,投资于分红型寿险产品。
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