首都经贸大学保险系人士告诉记者，目前，银保产品的市场同质化程度高，销售成绩的好坏关键在于银行卖哪家公司的产品。如果有了银行的全力以赴，对于保险公司来说，背靠大树好乘凉，无疑能轻轻松松把钱赚。

　　虽然银行入驻险企热情高，但是，去年以来，受到银保新规、银行理财产品密集发行、银行揽储等因素影响，银保渠道整体已经出现颓势，而这种弱势还在蔓延。

　　今年7月份的数据显示，寿险公司银保新单保费的同比增速继续下降。五家寿险公司呈现清一色负增长。中国人寿、平安人寿、太保人寿、新华人寿、泰康人寿的这一数据分别为-39.5%、-10.6%、-47.3%、-50.3%、-38.5%。

　　产品转型中

　　银保渠道曾是保险公司快速发展保费的有力武器。虽然由于银行的直接控股，导致银保渠道的资源越发紧张，这无形中给没有银行背景的保险公司增添了很大压力。但是，面对银保这个诱人的苹果，保险公司必须想出应对之策，突破点就是产品创新。

　　记者从业内人士处了解到，没有银行作为娘家的险企，在拼渠道上落了下风，已经在产品创新上加码。

　　去年年底上市的新华保险，公司产品开发相关负责人向记者承认，“在银保转型上，产品首先成为公司战略转型的风向标。”

　　某合资寿险公司人士也向记者表示，目前销售的银保产品，主要从投资理财的回报收益方面吸引客户，这并非保险保障的主流产品，此外，银保产品多为短期趸交保费，这也导致银保产品成为遭遇销售误导、退保的重灾区，过分倚重这样的银保业务很难有长期的发展。

　　“保险公司要打造符合银代渠道销售特性的高保障产品体系，就务求通过银代产品的转型推动销售模式、服务模式等的全面转型。银保产品转变的意义在于牵一发而动全身，通过进一步完善符合客户细分需求的产品和服务，能够推动创新业务销售模式、强化客户服务和作业品质管理等，进而实现银保业务转型。”上述新华保险银保业务负责人说。

　　以新华保险下半年在银保渠道将推出的一款健康险产品为例，特别针对癌症风险提供防范与保障。

　　记者研究后发现，这款健康险同市面上已有的健康险相比，大大弱化了理财功能，将资金的时间价值全部转换为保障功能。产品针对包括原位癌等五种特定疾病在内的癌症加强风险抵御，兼具身故保障；保障期间延长至70周岁或80周岁，若满期未发生理赔，就可返还所缴保费。

　　险企忙搭平台

　　虽然大力开发高保障型银保产品的想法是好的，但有业内人士提出，对保险公司而言，如果推出的产品保障功能强，这与传统银保产品相比，销售起来较有挑战性。

　　这就要求险企在营销构架的搭建上要完善，记者了解到，对于这点，险企已经纷纷行动起来。

　　某大型保险公司北京分公司银保业务负责人向记者透露，总公司已经计划在银保渠道销售高保障产品，目前已推出并在部分机构试行包含柜员营销、会议营销、精准营销与联管平台四大模式的创新型银代销售模式。

　　“在银行和保险公司双方联合共管的基础上，通过制度制定、辅导培训、会议管理、方案支持、督导追踪等形式，帮助银行人员实现在网点的独立销售，进一步挖掘网点潜能。”

　　（来源：和讯保险）