随着人口老龄化的不断加剧、家庭结构的变化和护理成本的增加，整个社会对长期护理保险的需求增加，按照经济学供给满足需求的原则，政府应该支持长期护理保险的发展，具体可以借鉴国外的模式。

　　美国的长期护理保险以保险公司为主导，日本和德国以政府为主导。在我国，长期护理保险的发展需要政府的支持，发展初期，可以参照公民自愿投保，但是在缴费方面由政府、公司和个人三方按一定比例共同缴费，具体比例可以参照现有医疗保险的比例;发展成熟之时再进行政府强制投保。

　　政府应该尽快完善相关法律，我国长期护理保险刚开始发展，缺少相关法律，应该出台相关法律来推动长期护理保险在我国的发展，长期护理保险是长期险，保险公司要提取足够的准备金，承担将来的保险责任，为了维护被保险人的利益，政府要加强对保险公司的偿付能力监管。

　　长期护理保险的发展离不开护理机构的发展，我国护理机构和专业的护理人员比较缺乏，所以要大力发展护理机构和培养专业的护理人员。在城镇可以以社区为基础，依托社区医院和街道卫生所;在农村可以以乡卫生所为基础，充分发挥社区医院、乡村卫生所的职能。另外，我国要大力培养专业护理人员，且为了保证护理人员的素质和能力，必须通过一定的考核、获得国家认可的资格证书才能上岗，使护理人员的培训专业化。

　　政府作为中间人，要加强引导保险公司与护理机构之间的交流和合作。我国现有的长期护理保险产品都是现金支付型，不是真正的长期护理保险。为了长期护理保险的发展，就要加强保险公司和护理机构之间的合作，减小逆选择的几率。

　　另外，政府可以出台政策上的优惠措施，例如税收优惠，对保险公司免收营业税等相关税金，对投保人免税收，鼓励保险公司推行长期护理保险。

　　长期护理保险在我国刚开始发展，在产品设计和定价方面要借鉴国外的经验和技术。而保险产品的开发需要大量的统计数据，我国长期护理保险产品的费率制定过程并不完善，保险公司在数据收集、理赔调查和费用控制等各个环节经验不足。如果没有充足详尽的数据资料，制定出来的保费就不准确，设计出来的产品也不完善，会没有市场。

　　长期护理保险一般承保价格较高，限制了老人的投保。保险公司应该寻求推行长期护理保险的新方法，国外很早之前就有将房屋反向抵押贷款和长期护理保险结合推行的概念，即投保人将房屋抵押给保险公司，由专业的评估公司估算出房屋的精算现值，扣除长期护理保险的分期保费后将余额支付给投保人。当被保险人死亡时，房屋归保险公司所有。这种方式不仅可以使老年人投保长期护理保险，合理安排自身的保险计划，而且可以有效地降低逆选择的风险。

　　（来源：中国保险报）