孙女士那句“还不如存银行”看似有道理。因为银行5年期定期存款利率是分红险的重要参考指标。央行未降息之前，5年期定存利率持续维持在5.5%的水平，而2011年分红险收益率多在3.5%～4%之间，确实低于定存利率。
但孙女士似乎忘记了她买的始终是一份保险。分红险的本质还是保险。分红保险产品设计的理念是满足客户获得保险保障和保证收益之外，追求更大回报的心理需求。保险保障是基础，分红也只是一个附加功能。如果真的如此在乎收益就应该去选理财产品了！此外，保单红利也是一个变动的数字，不应把短期分红指标看得过重。若投保人为一时收益下降选择退保，不仅保障利益和保证收益有损失，还需要单方面承担较高的退保费用，显然这并不是一个好结果！
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